[{"data":1,"prerenderedAt":-1},["ShallowReactive",2],{"tenantData":3,"i-afm:deposits":4,"i-afm:cards":9,"i-afm:cards-credit":11,"i-afm:cards-debit":13,"i-afm:loans":15,"i-afm:loans-consumer":17,"i-afm:loans-student":19,"i-afm:loans-gold":21,"i-afm:loans-online":23,"i-afm:mortgages":25,"i-afm:journal":27,"i-lucide:menu":29,"i-material-symbols-light:check-circle-outline":32,"i-material-symbols-light:balance":34,"i-material-symbols-light:update":36,"i-material-symbols-light:lock-outline":38,"i-material-symbols-light:flag-outline":40,"i-afm-brands:telegram":42,"i-afm-brands:facebook":45,"i-afm-brands:instagram":47,"i-afm-brands:linkedin":49,"i-lucide:copyright":51,"newsData:\u002Fam\u002Fjournal\u002Fconverse-bank\u002Fhow-to-reduce-overpayment-and-interest-on-an-existing-loan:{\"main\":{\"c\":\"journal\",\"t\":\"converse-bank\",\"a\":\"how-to-reduce-overpayment-and-interest-on-an-existing-loan\",\"l\":null},\"sidebar\":{\"mode\":\"none\",\"limit\":10,\"ex\":true,\"c\":\"journal\",\"t\":\"converse-bank\"},\"skip\":{\"list\":true,\"sidebar\":true,\"categories\":true,\"topics\":true}}":53,"i-material-symbols-light:home-rounded":97,"i-lucide:chevron-right":99,"i-afm:eye":101},true,{"left":5,"top":5,"width":6,"height":6,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":8},0,18,false,"\u003Cg fill=\"none\">\u003Cpath stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\".933\" d=\"M9.149 2.4c-2.106 0-3.471 1.414-5.085 1.929-.657.21-.985.314-1.118.462-.133.147-.172.363-.25.794-.832 4.618.988 8.886 5.328 10.548.465.178.698.267 1.127.267.428 0 .662-.09 1.128-.268 4.34-1.66 6.157-5.93 5.324-10.547-.077-.43-.117-.647-.25-.795-.133-.148-.46-.252-1.117-.461C12.621 3.814 11.254 2.4 9.15 2.4Z\"\u002F>\u003Cpath stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\".933\" d=\"M7.924 7.971c0-.042.006-.284.007-.588 0-.278-.023-.546.11-.79.497-.99 1.925-.89 2.277.118.061.166.065.429.063.672-.002.31.005.588.005.588m-2.4.295a1.23 1.23 0 0 0-1.219.882c-.084.336-.084 1.554-.033 2.058.168.63.588.89 1 .974.377.034 1.973.021 2.435.021.672.013 1.176-.239 1.386-.995.042-.252.084-1.638-.02-2.058a1.23 1.23 0 0 0-1.198-.882H7.985Z\"\u002F>\u003C\u002Fg>",{"left":5,"top":5,"width":6,"height":6,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":10},"\u003Cg fill=\"none\">\u003Cpath stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" d=\"M16.5 7.15v6a1.5 1.5 0 0 1-1.5 1.5H3a1.5 1.5 0 0 1-1.5-1.5v-7.5A1.5 1.5 0 0 1 3 4.15h12a1.5 1.5 0 0 1 1.5 1.5v1.5Zm0 0h-12\"\u002F>\u003C\u002Fg>",{"left":5,"top":5,"width":6,"height":6,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":12},"\u003Cg fill=\"none\">\u003Cpath stroke=\"currentColor\" d=\"M3.4 14.445V2h11.197v12.445c0 .859-.715 1.555-1.599 1.555H4.999c-.883-.001-1.598-.696-1.599-1.555Z\"\u002F>\u003Cpath stroke=\"currentColor\" d=\"M3.4 4.335H2.2c-.924 0-1.501-.973-1.039-1.75C1.377 2.223 1.771 2 2.2 2h13.597c.924 0 1.501.97 1.039 1.751-.214.36-.61.584-1.039.584h-1.2\"\u002F>\u003Cpath stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" d=\"M11.398 2v14\"\u002F>\u003C\u002Fg>",{"left":5,"top":5,"width":6,"height":6,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":14},"\u003Cg fill=\"none\">\u003Cpath fill=\"currentColor\" d=\"M9.002 1.642a1.5 1.5 0 0 1 2.176-.307l3.27 2.655A1.5 1.5 0 0 1 14.741 6h-1.22l.39-.559a.5.5 0 0 0-.094-.675l-1.685-1.367-1.794 2.603H9.12l2.235-3.232-.809-.657a.5.5 0 0 0-.725.102l-2.64 3.784H5.96zM12.5 12a.5.5 0 0 0 0 1h1a.5.5 0 0 0 0-1zm-9-7h2.17l-.701 1H3.5a.5.5 0 0 0 0 1H14c1.106 0 2.001.895 2 2v6c0 1.104-.895 2-2 2.001H4.5A2.5 2.5 0 0 1 2 14.5v-8A1.5 1.5 0 0 1 3.5 5M3 14.5A1.5 1.5 0 0 0 4.5 16H14a1 1 0 0 0 1.001-1V9A1 1 0 0 0 14 8H3.499Q3.235 8 3 7.915z\"\u002F>\u003C\u002Fg>",{"left":5,"top":5,"width":6,"height":6,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":16},"\u003Cg fill=\"none\">\u003Cpath d=\"M12.3 5.20002C12.3 3.88002 12.3 3.22002 11.889 2.81002C11.479 2.40002 10.819 2.40002 9.499 2.40002C8.179 2.40002 7.519 2.40002 7.109 2.81002C6.699 3.22002 6.699 3.88002 6.699 5.20002M2.5 10.801C2.5 8.16102 2.5 6.84102 3.32 6.02102C4.14 5.20102 5.46 5.20102 8.1 5.20102H10.9C13.54 5.20102 14.86 5.20102 15.68 6.02102C16.5 6.84202 16.5 8.16102 16.5 10.801C16.5 13.441 16.5 14.761 15.68 15.581C14.86 16.401 13.54 16.401 10.9 16.401H8.1C5.46 16.401 4.14 16.401 3.32 15.581C2.5 14.761 2.5 13.441 2.5 10.801Z\" stroke=\"currentColor\" stroke-width=\"0.933\"\u002F>\n\u003Cpath d=\"M8.94434 7.34961C9.50648 7.34961 10.0408 7.60448 10.4316 8.04883C10.8219 8.49255 11.0391 9.09069 11.0391 9.71094V9.87598H11.7227C11.8425 9.87611 11.9531 9.9307 12.0312 10.0195C12.1089 10.1078 12.1503 10.2241 12.1504 10.3418C12.1504 10.4595 12.1089 10.5757 12.0312 10.6641C11.953 10.753 11.8426 10.8075 11.7227 10.8076H11.0391V11.3184H11.7227C11.8425 11.3185 11.9531 11.3731 12.0312 11.4619C12.1089 11.5502 12.1503 11.6665 12.1504 11.7842C12.1504 11.9018 12.1089 12.0181 12.0312 12.1064C11.953 12.1954 11.8426 12.2499 11.7227 12.25H11.0391V13.1846C11.039 13.3022 10.9976 13.4185 10.9199 13.5068C10.8417 13.5956 10.7312 13.6503 10.6113 13.6504C10.4912 13.6504 10.3801 13.5958 10.3018 13.5068C10.2241 13.4185 10.1837 13.3022 10.1836 13.1846V12.25H9.5C9.37989 12.25 9.2697 12.1955 9.19141 12.1064C9.11367 12.0181 9.07227 11.9019 9.07227 11.7842C9.07235 11.6665 9.11373 11.5502 9.19141 11.4619C9.26969 11.3731 9.38005 11.3184 9.5 11.3184H10.1836V10.8076H9.5C9.37988 10.8076 9.2697 10.7531 9.19141 10.6641C9.11366 10.5757 9.07227 10.4596 9.07227 10.3418C9.07234 10.2241 9.11372 10.1078 9.19141 10.0195C9.26969 9.93072 9.38004 9.87598 9.5 9.87598H10.1836V9.71094C10.1836 9.32619 10.0483 8.9603 9.81348 8.69336C9.57922 8.42709 9.26622 8.28125 8.94434 8.28125C8.62246 8.28128 8.30943 8.42707 8.0752 8.69336C7.84041 8.96029 7.70508 9.3262 7.70508 9.71094C7.70498 9.82856 7.66458 9.94491 7.58691 10.0332C7.50862 10.1221 7.3974 10.1768 7.27734 10.1768C7.15748 10.1766 7.04694 10.122 6.96875 10.0332C6.89109 9.94491 6.8497 9.82856 6.84961 9.71094C6.84961 9.09074 7.06682 8.49254 7.45703 8.04883C7.84786 7.60451 8.38223 7.34964 8.94434 7.34961Z\" fill=\"currentColor\" stroke=\"currentColor\" stroke-width=\"0.3\"\u002F>\u003C\u002Fg>",{"left":5,"top":5,"width":6,"height":6,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":18},"\u003Cdefs>\u003CclipPath id=\"clip0_4380_230525\">\n\u003Crect width=\"18\" height=\"18\" fill=\"white\"\u002F>\n\u003C\u002FclipPath>\u003C\u002Fdefs>\u003Cg fill=\"none\">\u003Cg clip-path=\"url(#clip0_4380_230525)\">\n\u003Cpath d=\"M12.2 4.2C12.2 2.692 12.2 1.939 11.732 1.468C11.261 1 10.508 1 9 1C7.492 1 6.739 1 6.268 1.468C5.8 1.939 5.8 2.692 5.8 4.2M1 10.6C1 7.796 1 6.392 1.725 5.448C1.86033 5.27467 2.00833 5.11633 2.169 4.973C3.058 4.2 4.371 4.2 7 4.2H11C13.629 4.2 14.947 4.2 15.831 4.972C15.991 5.11533 16.139 5.274 16.275 5.448C17 6.392 17 7.796 17 10.6C17 13.404 17 14.808 16.275 15.752C16.1425 15.9242 15.9938 16.0832 15.831 16.227C14.946 17 13.629 17 11 17H7C4.372 17 3.053 17 2.169 16.228C2.00612 16.0839 1.85744 15.9245 1.725 15.752C1 14.808 1 13.404 1 10.6Z\" stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\"\u002F>\n\u003Cpath d=\"M5.4 9H3M15 9H12.6\" stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\"\u002F>\n\u003Cpath d=\"M8.69141 6.84949C9.19039 6.84949 9.66189 7.09115 10.0039 7.50769C10.3452 7.92346 10.5332 8.48273 10.5332 9.06042V9.20496H11.1084C11.2227 9.2051 11.3245 9.26034 11.3945 9.34558C11.464 9.43016 11.5 9.53997 11.5 9.64929C11.4999 9.75848 11.4639 9.86755 11.3945 9.95203C11.3245 10.0373 11.2227 10.0935 11.1084 10.0936H10.5332V10.5487H11.1084C11.2227 10.5488 11.3245 10.605 11.3945 10.6903C11.4639 10.7748 11.4999 10.8838 11.5 10.993C11.5 11.1024 11.464 11.2122 11.3945 11.2968C11.3245 11.3819 11.2226 11.4372 11.1084 11.4374H10.5332V12.2977C10.5332 12.4071 10.4972 12.5169 10.4277 12.6014C10.3577 12.6866 10.2558 12.742 10.1416 12.7421C10.0272 12.7421 9.92461 12.6868 9.85449 12.6014C9.78505 12.5169 9.75 12.4071 9.75 12.2977V11.4374H9.1748C9.06031 11.4374 8.95782 11.3822 8.8877 11.2968C8.81829 11.2122 8.7832 11.1023 8.7832 10.993C8.78326 10.884 8.81849 10.7748 8.8877 10.6903C8.95782 10.6049 9.06031 10.5487 9.1748 10.5487H9.75V10.0936H9.1748C9.06031 10.0936 8.95782 10.0374 8.8877 9.95203C8.81848 9.86758 8.78329 9.75837 8.7832 9.64929C8.7832 9.54004 8.81834 9.43014 8.8877 9.34558C8.95782 9.26017 9.06031 9.20496 9.1748 9.20496H9.75V9.06042C9.75 8.70141 9.63211 8.36171 9.42969 8.11511C9.22791 7.86933 8.96144 7.73816 8.69141 7.73816C8.42141 7.73819 8.15488 7.86937 7.95312 8.11511C7.75076 8.36171 7.63281 8.70147 7.63281 9.06042C7.63277 9.16961 7.59763 9.27865 7.52832 9.36316C7.4582 9.44857 7.3557 9.50476 7.24121 9.50476C7.12689 9.50462 7.02511 9.44846 6.95508 9.36316C6.88574 9.27865 6.84965 9.16963 6.84961 9.06042C6.84961 8.48273 7.03854 7.92346 7.37988 7.50769C7.72185 7.0914 8.19261 6.84952 8.69141 6.84949Z\" fill=\"currentColor\" stroke=\"currentColor\" stroke-width=\"0.3\"\u002F>\n\u003C\u002Fg>\u003C\u002Fg>",{"left":5,"top":5,"width":6,"height":6,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":20},"\u003Cg fill=\"none\">\u003Cpath stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" d=\"M17.001 4.533 9.847 1.23a2.52 2.52 0 0 0-2.044-.026L1.381 3.956a.628.628 0 0 0 0 1.155l3.052 1.308v2.513m12.568-4.399L13.23 6.419v2.513m3.771-4.399v3.77m-12.568.629s1.466-.629 4.398-.629c2.933 0 4.399.629 4.399.629m-8.797 0v1.256c0 3.387 3.666 5.505 6.598 3.81a4.4 4.4 0 0 0 2.199-3.81V8.932\"\u002F>\n\u003Cpath stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" d=\"M4.769 17.303c1.296-3.129 5.492-3.681 7.553-.994q.351.46.575.994\"\u002F>\u003C\u002Fg>",{"left":5,"top":5,"width":6,"height":6,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":22},"\u003Cg fill=\"none\">\u003Cpath stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" d=\"M7.351 10.137a1.23 1.23 0 0 0-1.231-.982H3.24a1.23 1.23 0 0 0-1.231.982L1 15.308h7.387zm8.613 0a1.226 1.226 0 0 0-1.231-.982h-2.88a1.22 1.22 0 0 0-1.226.982l-1.014 5.171H17z\"\u002F>\u003Cpath stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" d=\"m12.693 9.155-1.035-5.169A1.23 1.23 0 0 0 10.427 3h-2.88a1.23 1.23 0 0 0-1.231.986L5.307 9.155m.839 0h5.708\"\u002F>\u003C\u002Fg>",{"left":5,"top":5,"width":6,"height":6,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":24},"\u003Cg fill=\"none\">\u003Cpath d=\"M13.333 1.84949C14.0044 1.84949 14.639 2.18737 15.1006 2.77039C15.5614 3.35249 15.8164 4.13563 15.8164 4.94714V5.21863H16.667C16.8077 5.21874 16.9331 5.28935 17.0195 5.39832C17.1052 5.50658 17.1503 5.64751 17.1504 5.78894C17.1504 5.93051 17.1053 6.07218 17.0195 6.18054C16.9331 6.28945 16.8077 6.36012 16.667 6.36023H15.8164V7.14148H16.667C16.8079 7.14159 16.9331 7.21299 17.0195 7.32214C17.1053 7.43051 17.1504 7.57121 17.1504 7.71277C17.1504 7.85427 17.1053 7.99508 17.0195 8.10339C16.9331 8.21244 16.8078 8.28395 16.667 8.28406H15.8164V9.57898C15.8164 9.7205 15.7723 9.86128 15.6865 9.9696C15.6 10.0788 15.474 10.1503 15.333 10.1503C15.1922 10.1502 15.0669 10.0787 14.9805 9.9696C14.8947 9.86128 14.8496 9.7205 14.8496 9.57898V8.28406H14C13.859 8.28406 13.733 8.21263 13.6465 8.10339C13.5608 7.99509 13.5166 7.85422 13.5166 7.71277C13.5166 7.57135 13.5609 7.43046 13.6465 7.32214C13.733 7.2129 13.859 7.14148 14 7.14148H14.8496V6.36023H14C13.859 6.36023 13.733 6.28972 13.6465 6.18054C13.5607 6.07218 13.5166 5.93051 13.5166 5.78894C13.5167 5.64751 13.5608 5.50658 13.6465 5.39832C13.733 5.28909 13.859 5.21863 14 5.21863H14.8496V4.94714C14.8496 4.41878 14.6837 3.91701 14.3945 3.55164C14.1059 3.1871 13.7224 2.99207 13.333 2.99207C12.9437 2.99217 12.561 3.18724 12.2725 3.55164C11.9832 3.91702 11.8164 4.41873 11.8164 4.94714C11.8164 5.08865 11.7722 5.22942 11.6865 5.33777C11.6 5.44701 11.474 5.51843 11.333 5.51843C11.1921 5.51832 11.0669 5.44691 10.9805 5.33777C10.8947 5.2294 10.8496 5.08871 10.8496 4.94714C10.8496 4.13578 11.1048 3.35246 11.5654 2.77039C12.0269 2.18746 12.6617 1.8496 13.333 1.84949Z\" fill=\"currentColor\" stroke=\"currentColor\" stroke-width=\"0.3\"\u002F>\n\u003Cpath d=\"M9.74066 3.80701C10.4237 3.86601 10.4677 4.70001 9.87666 4.86301H2.97866V13.609H14.5707V11.803L14.5757 11.745C14.6487 11.115 15.6287 11.113 15.7437 11.692V14.033C15.7437 14.38 15.4297 14.663 15.0387 14.663H2.50866C2.12066 14.663 1.80566 14.38 1.80566 14.033V4.86301C1.80566 4.28001 2.33066 3.80701 2.97866 3.80701H9.74066Z\" fill=\"currentColor\"\u002F>\n\u003Cpath d=\"M3.2627 15.551L14.2837 15.565\" stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\"\u002F>\n\u003Cpath d=\"M2.31323 14.364L1.08423 16.201C0.850229 16.553 1.13123 17 1.58923 17H15.9632C16.4162 17 16.6992 16.553 16.4632 16.201L15.2382 14.364\" stroke=\"currentColor\"\u002F>\u003C\u002Fg>",{"left":5,"top":5,"width":6,"height":6,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":26},"\u003Cdefs>\u003CclipPath id=\"a\">\u003Cpath fill=\"currentColor\" d=\"M9.5 9.4h8v8h-8z\"\u002F>\u003C\u002FclipPath>\u003C\u002Fdefs>\u003Cg fill=\"none\">\u003Cpath stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" d=\"M7.25 16.15v-4.5a1.5 1.5 0 0 1 1.5-1.5h1.2\"\u002F>\u003Cpath stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" d=\"m15.5 8.65-6-6L2.75 9.4h1.5v5.25a1.5 1.5 0 0 0 1.5 1.5h3.12\"\u002F>\u003Cg stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\".9\" clip-path=\"url(#a)\">\u003Cpath d=\"m12.334 16.334 4-4M15.833 16.667a.833.833 0 1 0 0-1.667.833.833 0 0 0 0 1.667ZM12.833 13.667a.833.833 0 1 0 0-1.667.833.833 0 0 0 0 1.667Z\"\u002F>\u003C\u002Fg>\u003C\u002Fg>",{"left":5,"top":5,"width":6,"height":6,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":28},"\u003Cg fill=\"none\">\u003Cpath stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.043\" d=\"M12.667 11.4v-4c0-1.885 0-2.828-.586-3.414-.586-.586-1.529-.586-3.414-.586H6c-1.885 0-2.829 0-3.414.586C2 4.572 2 5.516 2 7.4v4c0 1.886 0 2.83.586 3.414.585.586 1.529.586 3.414.586h8M4.667 6.734H10M4.667 9.4H10m-5.333 2.667h2.666M14 6.422h.667c.942 0 1.414 0 1.706.293.294.293.294.764.294 1.707v5.333a1.333 1.333 0 1 1-2.667 0V6.422Z\"\u002F>\u003C\u002Fg>",{"left":5,"top":5,"width":30,"height":30,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":31},24,"\u003Cpath fill=\"none\" stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"2\" d=\"M4 5h16M4 12h16M4 19h16\"\u002F>",{"left":5,"top":5,"width":30,"height":30,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":33},"\u003Cpath fill=\"currentColor\" d=\"m10.562 15.908l6.396-6.396l-.708-.708l-5.688 5.688l-2.85-2.85l-.708.708zM12.003 21q-1.866 0-3.51-.708q-1.643-.709-2.859-1.924t-1.925-2.856T3 12.003t.709-3.51Q4.417 6.85 5.63 5.634t2.857-1.925T11.997 3t3.51.709q1.643.708 2.859 1.922t1.925 2.857t.709 3.509t-.708 3.51t-1.924 2.859t-2.856 1.925t-3.509.709M12 20q3.35 0 5.675-2.325T20 12t-2.325-5.675T12 4T6.325 6.325T4 12t2.325 5.675T12 20m0-8\"\u002F>",{"left":5,"top":5,"width":30,"height":30,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":35},"\u003Cpath fill=\"currentColor\" d=\"M3 20v-1h8.5V7.94q-.708-.129-1.25-.642T9.56 6H6.116L9 13.212q-.058 1-.929 1.702T6 15.616t-2.071-.702T3 13.212L5.885 6H4V5h5.56q.165-.836.834-1.418T12 3t1.606.582T14.44 5H20v1h-1.884L21 13.212q-.058 1-.929 1.702T18 15.616t-2.071-.702T15 13.212L17.884 6h-3.443q-.149.785-.691 1.298t-1.25.643V19H21v1zm12.99-6.884h4.02L18 8.092zm-12 0h4.02L6 8.092zM12 7q.617 0 1.059-.441q.441-.442.441-1.059t-.441-1.059Q12.617 4 12 4t-1.059.441T10.5 5.5t.441 1.059Q11.383 7 12 7\"\u002F>",{"left":5,"top":5,"width":30,"height":30,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":37},"\u003Cpath fill=\"currentColor\" d=\"M12.02 20q-1.664 0-3.119-.626T6.359 17.66t-1.714-2.542T4.02 12t.626-3.118T6.36 6.34T8.9 4.626T12.019 4q1.723 0 3.282.712q1.559.711 2.718 1.984V4.308h1v4.154h-4.153v-1h2.48q-1.044-1.15-2.41-1.806Q13.572 5 12.02 5Q9.094 5 7.057 7.038T5.019 12t2.038 4.963T12.019 19q2.625 0 4.569-1.71t2.35-4.29h1.012q-.356 3.021-2.62 5.01Q15.066 20 12.02 20m3.146-4.146l-3.647-3.646V7h1v4.792l3.354 3.354z\"\u002F>",{"left":5,"top":5,"width":30,"height":30,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":39},"\u003Cpath fill=\"currentColor\" d=\"M6.616 21q-.672 0-1.144-.472T5 19.385v-8.77q0-.67.472-1.143Q5.944 9 6.616 9H8V7q0-1.671 1.165-2.835Q10.329 3 12 3t2.836 1.165T16 7v2h1.385q.67 0 1.143.472q.472.472.472 1.144v8.769q0 .67-.472 1.143q-.472.472-1.143.472zm0-1h10.769q.269 0 .442-.173t.173-.442v-8.77q0-.269-.173-.442T17.385 10H6.615q-.269 0-.442.173T6 10.616v8.769q0 .269.173.442t.443.173m6.45-3.934q.434-.433.434-1.066t-.434-1.066T12 13.5t-1.066.434Q10.5 14.367 10.5 15t.434 1.066q.433.434 1.066.434t1.066-.434M9 9h6V7q0-1.25-.875-2.125T12 4t-2.125.875T9 7zM6 20V10z\"\u002F>",{"left":5,"top":5,"width":30,"height":30,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":41},"\u003Cpath fill=\"currentColor\" d=\"M6 20.5V5h7.192l.4 2H19v8h-5.192l-.4-2H7v7.5zm8.65-6.5H18V8h-5.25l-.4-2H7v6h7.25z\"\u002F>",{"left":5,"top":5,"width":43,"height":43,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":44},32,"\u003Cg fill=\"none\">\u003Cpath fill=\"currentColor\" d=\"m31.4 5.4-4.7 22c-.35 1.55-1.25 1.9-2.55 1.2l-7.05-5.2-3.45 3.3c-.35.35-.7.7-1.5.7l.55-7.25L25.85 8.2c.55-.55-.15-.75-.85-.3L8.65 18.2 1.6 16.05c-1.55-.5-1.55-1.55.35-2.25l27.4-10.65c1.35-.4 2.5.3 2.05 2.25\"\u002F>\u003C\u002Fg>",{"left":5,"top":5,"width":43,"height":43,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":46},"\u003Cdefs>\u003CclipPath id=\"a\">\u003Cpath fill=\"#fff\" d=\"M0 0h32v32H0z\"\u002F>\u003C\u002FclipPath>\u003C\u002Fdefs>\u003Cg fill=\"none\">\u003Cg clip-path=\"url(#a)\">\u003Cpath fill=\"currentColor\" d=\"M23.7 12.9h-3.8V7.8H23c.55 0 1-.4 1-1V1.5c0-.55-.4-1-1-1h-3.65c-3.95 0-6.7 2.8-6.7 6.95v5.35h-4.4c-.7 0-1.35.55-1.35 1.35v3.6c0 .7.55 1.35 1.35 1.35h4.3v11.05c0 .7.55 1.35 1.35 1.35h4.7c.3 0 .55-.15.75-.35s.35-.55.35-.85V19.15H23c.65 0 1.15-.4 1.25-1v-.1l.7-3.45c.05-.35 0-.75-.3-1.15-.1-.25-.55-.5-.95-.55\"\u002F>\u003C\u002Fg>\u003C\u002Fg>",{"left":5,"top":5,"width":43,"height":43,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":48},"\u003Cg style=\"transform-origin:1.01222px 1.01222px\">\u003Cpath fill=\"currentColor\" d=\"M24.843 6.234c-1.071 0-1.875.803-1.875 1.874 0 1.07.804 1.874 1.875 1.874s1.874-.803 1.874-1.874-.803-1.874-1.874-1.874M16.408 8.643c-4.418 0-7.898 3.615-7.898 7.9s3.614 7.898 7.898 7.898 7.9-3.615 7.9-7.899-3.482-7.899-7.9-7.899m0 12.987a5.085 5.085 0 0 1-5.087-5.088 5.085 5.085 0 0 1 5.087-5.087 5.085 5.085 0 0 1 5.088 5.087 5.085 5.085 0 0 1-5.088 5.088\"\u002F>\u003Cpath fill=\"currentColor\" d=\"M22.834.343H10.116C4.627.343.343 4.627.343 9.983V22.7a9.6 9.6 0 0 0 9.64 9.639H22.7a9.6 9.6 0 0 0 9.639-9.64V9.983c.134-5.355-4.15-9.64-9.506-9.64m6.56 22.491c0 3.615-2.945 6.694-6.693 6.694H9.982c-3.615 0-6.694-2.945-6.694-6.694V10.116c0-3.615 2.946-6.694 6.694-6.694h12.719c3.614 0 6.694 2.945 6.694 6.694z\"\u002F>\u003C\u002Fg>",{"left":5,"top":5,"width":43,"height":43,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":50},"\u003Cg fill=\"none\">\u003Cpath fill=\"currentColor\" d=\"M9.253 6.667a2.667 2.667 0 1 1-5.333-.003 2.667 2.667 0 0 1 5.333.003m.08 4.64H4V28h5.333zm8.427 0h-5.307V28h5.254v-8.76c0-4.88 6.36-5.333 6.36 0V28h5.266V17.427c0-8.227-9.413-7.92-11.626-3.88z\"\u002F>\u003C\u002Fg>",{"left":5,"top":5,"width":30,"height":30,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":52},"\u003Cg fill=\"none\" stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"2\">\u003Ccircle cx=\"12\" cy=\"12\" r=\"10\"\u002F>\u003Cpath d=\"M14.83 14.83a4 4 0 1 1 0-5.66\"\u002F>\u003C\u002Fg>",{"currentArticle":54},{"data":55},{"id":56,"title":57,"description":58,"original_image":59,"thumbnail_image":60,"image_source":61,"description_source":61,"publication_date":62,"views_count":63,"category":64,"topics":67,"author":77,"banners":92,"seo":93},298,"Ինչպես նվազեցնել գործող վարկի տոկոսադրույքն ու գերավճարը","\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Վարկն արդեն ձևակերպված է, մարումների ժամանակացույցը հաստատված է, վճարումները ամեն ամիս գանձվում են։ Թվում է՝ ամեն ինչ որոշված է։ Բայց միշտ չէ, որ այդպես է։ Նույնիսկ գործող վարկի դեպքում գերավճարը կարելի է նվազեցնել՝ վաղաժամկետ մարում կատարելով, վերաֆինանսավորմամբ, գործող բանկի հետ բանակցելով կամ ժամկետը խելամիտ վերանայելով։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Կարևոր\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">․ գերավճարը նվազեցնել հնարավոր է, սակայն խնայելու համար վճռորոշը ոչ թե գովազդում նշվող ամենացածր տոկոսադրույքն է, այլ վարկի ավելի ցածր ամբողջական արժեքը։ Երբեմն ցածր տոկոսադրույքով վարկն ավելի թանկ է լինում, քան գործող պայմանագիրը։ Իսկ երբեմն մասնակի մարումը կարող է ավելի մեծ խնայողություն տալ, քան վերաֆինանսավորումը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Ch2>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչ է պետք իմանալ\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh2>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Վարկի դեպքում գոյություն ունի երկու տարբեր «տոկոսադրույք», և դրանք շփոթելը կարող է թանկ արժենալ։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Անվանական տոկոսադրույքը ցույց է տալիս, թե բանկը ինչ տոկոսադրույքով է տոկոսներ հաշվարկում պարտքի փաստացի մնացորդի վրա։ Օրինակ՝ տարեկան 18%։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Էֆեկտիվ տոկոսադրույքը (APR-ը) կամ փաստացի տարեկան տոկոսադրույքը ցույց է տալիս վարկի իրական արժեքը՝ ներառյալ պարտադիր վճարները։ Հայաստանի կարգավորումներով փաստացի տարեկան տոկոսադրույքի մեջ մտնում են տոկոսները և այլ պարտադիր վճարները, որոնք վարկառուն վճարում է վարկը ստանալու և սպասարկելու ընթացքում։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ուստի պետք է համեմատել ոչ թե գովազդային ձևակերպումները, այլ երեք թվեր՝ պարտքի մնացորդը, ապագա բոլոր վճարների ընդհանուր գումարը և նոր առաջարկի էֆեկտիվ տոկոսադրույքը (APR)։ Եթե այդ թվերից թեկուզ մեկը բացակայում է, համեմատությունն ամբողջական չէ։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Ch2>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Որ տարբերակներն են իրատեսական\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh2>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Բանկերի պայմանները փոխվում են, իսկ վերջնական տոկոսադրույքը կախված է եկամտից, վարկային պատմությունից, գրավից, արժույթից, ժամկետից և բանկի որոշումից։ Ստորև ներկայացված տեղեկությունը ստուգված է պաշտոնական էջերով՝ 2026 թվականի հուլիսի դրությամբ։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">ACBA Bank․ հիփոթեքային վերաֆինանսավորում\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչ է նշված․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Հիփոթեքի վերաֆինանսավորման հատուկ առաջարկ՝ տարեկան 11,9%, լողացող տոկոսադրույք (floating), ֆիքսված շրջան՝ 3 տարի, սպասարկման վճար՝ 0%, APR՝ 12,35%, արժույթը՝ AMD, ժամկետը՝ 12–240 ամիս։ Էջում նաև նշված է, որ 180 ամսից ավելի ժամկետը հասանելի է միայն անշարժ գույքն անմիջապես կառուցապատողից գնելու դեպքում։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Երբ կարող է օգնել․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Եթե գործող հիփոթեքն ավելի թանկ է, իսկ պարտքի մնացորդը մեծ է։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչ ստուգել․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Լողացող տոկոսադրույքը, ժամկետի սահմանափակումը, գրավի, գնահատման, նոտարի, կադաստրի և ապահովագրության ծախսերը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">IDBank․ Mortgage Loan Refinancing\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչ է նշված․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Հիփոթեքի վերաֆինանսավորում․ նոր վարկի տոկոսադրույքը հավասար է վերաֆինանսավորվող վարկի տոկոսադրույքին՝ հանած 1 տ.կ., բայց ոչ պակաս, քան 12,95%։ 25 մլն AMD և ավելի վարկերի համար՝ ոչ պակաս, քան 12,50%։ Պայմաններն ուժի մեջ են մինչև 15.11.2026; APR՝ 12,98%–16,70%; ժամկետը՝ մնացած ժամկետը, առավելագույնը 240 ամիս; գումարը՝ մինչև 125 մլն AMD։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Երբ կարող է օգնել․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Եթե բանկը իրականում նվազեցնում է տոկոսադրույքը, և նոր մարման գրաֆիկն ավելի շահավետ է, քան հինը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչ ստուգել․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Անհատական տոկոսադրույքը, loyalty fee-ը, գրավի հետ կապված ծախսերը, հնարավոր ծախսերի փոխհատուցումը և idcoins-ը՝ վարկի փոխանցումից հետո 24 ամսվա ընթացքում ամբողջական վաղաժամկետ մարման դեպքում։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Converse Bank․ հիփոթեքային վարկեր\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչ է նշված․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Պայմաններում հստակ նշված է, որ հիփոթեքային վարկը կարելի է ամբողջությամբ կամ մասնակիորեն վաղաժամկետ մարել, ներառյալ վերաֆինանսավորման միջոցով, և ընտրել՝ նվազեցնել ամսական վճարումը, թե կրճատել ժամկետը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Երբ կարող է օգնել․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Եթե նպատակը գերավճարը նվազեցնելն է՝ առանց բանկը փոխելու կամ նոր բանկի միջոցով։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչ ստուգել․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Վաղաժամկետ մարման տույժերը առաջին 3 տարիների ընթացքում՝ վաղաժամկետ մարման գումարի 0,6%, 0,4% կամ 0,2%, ինչպես նաև միջնորդավճարները, սպասարկման վճարները և APR-ը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Evocabank․ գրավով վարկ\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչ է նշված․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Վարկունակության գնահատմամբ անձնական գրավով վարկ․ անշարժ գույքի գրավի դեպքում գումարը՝ 2–100 մլն AMD; ֆիքսված տոկոսադրույք՝ 16%, actual՝ 18,2%, ժամկետը՝ 24–84 ամիս; լողացող տոկոսադրույք՝ 15%-ից, actual՝ 16,75%, ժամկետը՝ 36–120 ամիս։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Երբ կարող է օգնել․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Եթե պետք է թանկ սպառողական պարտքերը փոխարինել ավելի մատչելի ապահովված վարկով։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչ ստուգել․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">APR-ը, գրավի ռիսկը, անշարժ գույքի գնահատումը, ապահովագրությունը, տոկոսադրույքի ձևաչափը և բոլոր միանվագ ծախսերը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Սպառողական վարկի վաղաժամկետ մարում\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչ է նշված․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Սպառողական վարկավորման մասին օրենքի համաձայն՝ սպառողն իրավունք ունի վաղաժամկետ մարել վարկը, վարկի ընդհանուր արժեքը համամասնորեն նվազում է, իսկ վարկատուն իրավունք չունի կիրառել տույժեր։ Օրենքը չի տարածվում վարկերի բոլոր տեսակների վրա, ուստի հիփոթեքի համար գործում է առանձին կարգ։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Երբ կարող է օգնել․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Եթե ունեք ազատ գումար և նպատակը գերավճարը նվազեցնելն է։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչ ստուգել․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչպես բանկը կվերահաշվարկի գրաֆիկը՝ կկրճատի ժամկետը, թե կնվազեցնի ամսական վճարումը։ Հիփոթեքի դեպքում առանձին պետք է ստուգել հնարավոր փոխհատուցումները կամ տույժերը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Բանակցություններ գործող բանկի հետ\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչ է նշված․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Պայմանները փոխվում են անհատական կարգով և կախված են բանկի քաղաքականությունից։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Երբ կարող է օգնել․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Եթե վճարումները կատարվել են առանց ուշացումների, և եկամուտը դարձել է ավելի կայուն։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչ ստուգել․ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Խնդրեք գրավոր առաջարկ՝ անվանական տոկոսադրույքով, APR-ով, մարման գրաֆիկով և վճարումների ամբողջական գումարով։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչ է ցույց տալիս համեմատությունը\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ամենաարդյունավետ տարբերակները միշտ չէ, որ ամենաշատն են շեշտվում գովազդում։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորումը սովորաբար արդյունք է տալիս, երբ մինչև ժամկետի ավարտը դեռ շատ տարիներ կան։ Նույնիսկ 1-2 տոկոսային կետի տարբերությունը կարող է նշանակալի լինել, եթե պարտքի մնացորդը մեծ է։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Վաղաժամկետ մարումը հատկապես օգտակար է վարկի ժամկետի առաջին կեսին։ Անուիտետային ժամանակացույցով վարկի սկզբում վճարի մեծ մասը ուղղվում է տոկոսներին։ Որքան շուտ նվազեցնեք հիմնական պարտքը, այնքան քիչ տոկոսներ կկուտակվեն հետագայում։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Գրավով ապահովված վարկը կարող է նվազեցնել տոկոսադրույքը, սակայն մեծացնում է ռիսկը։ Եթե վարկառուն չի վճարում, բանկը կարող է բռնագանձում տարածել գրավի վրա։ Այդ պատճառով սովորական սպառողական պարտքը բնակարանի գրավով ապահովված վարկի վերածել արժե միայն կայուն եկամտի և հստակ մարման ծրագրի դեպքում։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Ch2>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Քայլ առ քայլ ուղեցույց\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh2>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Քայլ 1․ Վերցրեք գործող մարումների ժամանակացույցը\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Անհրաժեշտ են պարտքի մնացորդը, տոկոսադրույքը, APR-ը, ամսական վճարը, մնացած ժամկետը և ապագա վճարների ընդհանուր գումարը։ Սա հիմքն է։ Առանց այս տվյալների համեմատությունը ճշգրիտ չի լինի։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Քայլ 2․ Հաշվարկեք «ոչինչ չփոխելու» սցենարը\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Գումարեք ժամանակացույցով նախատեսված բոլոր ապագա վճարները, ապա դրանցից հանեք հիմնական պարտքի ընթացիկ մնացորդը։ Այսպես կտեսնեք ապագա այն գերավճարը, որը դեռ կարելի է կրճատել։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Քայլ 3․ Հարցրեք ձեր բանկին տոկոսադրույքը վերանայելու հնարավորության մասին\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Սա ամենահեշտ ճանապարհն է։ Անհրաժեշտ չէ փակել հին վարկը, կրկին ձևակերպել գրավը, նոտարի համար վճարել կամ բանկ փոխել։ Հիմնավորումներ կարող են լինել վճարային լավ կարգապահությունը, եկամտի աճը, աշխատավարձային նախագիծը կամ մրցակիցների ավելի ցածր առաջարկները։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Քայլ 4․ Ստուգեք վերաֆինանսավորման հնարավորությունը\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Համեմատեք ոչ միայն տոկոսադրույքը։ Հաշվարկում հաշվի առեք միջնորդավճարները, գրավի գնահատումը, ապահովագրությունը, նոտարական ծառայությունները, կադաստրային ծախսերը, սպասարկման վճարը, հին վարկը վաղաժամկետ փակելու տույժը կամ փոխհատուցումը, ինչպես նաև նոր պայմանագրի ծախսերը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Քայլ 5․ Ժամկետը ինքնաբերաբար մի երկարացրեք\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ժամկետի երկարացումը նվազեցնում է վճարը, բայց հաճախ մեծացնում է ընդհանուր գերավճարը։ Դա կարող է խելամիտ լուծում լինել, եթե պետք է ժամանակավորապես նվազեցնել ֆինանսական բեռը։ Բայց եթե նպատակը խնայելն է, ավելի լավ է ժամկետը պահպանել կամ կրճատել։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Քայլ 6․ Խնդրեք անհատական պայմանների թերթիկ\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Գովազդային տոկոսադրույքը պայմանագիր չէ։ Ստորագրելուց առաջ պետք է տեսնեք ձեր անհատական տոկոսադրույքը, APR-ը, մարումների ժամանակացույցը, վճարումների ընդհանուր գումարը և բոլոր պարտադիր ծախսերը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Ch2>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Գործնական հաշվարկ\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh2>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ենթադրենք՝ վարկառուն բանկին պարտք է 5 000 000 AMD։ Մինչև ժամկետի ավարտը մնացել է 48 ամիս։ Անվանական տոկոսադրույքը տարեկան 20% է։ Անուիտետային ժամանակացույցով ամսական վճարը մոտ 152 152 AMD է։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Եթե ոչինչ չփոխվի, ապագա տոկոսների գումարը կկազմի մոտ 2 303 287 AMD։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Այժմ մեկ այլ բանկ առաջարկում է վերաֆինանսավորում՝ տարեկան 16% տոկոսադրույքով՝ նույն 48 ամիս ժամկետով։ Նոր ամսական վճարը կլինի մոտ 141 701 AMD։ Ժամկետի ընթացքում վճարվելիք տոկոսների գումարը՝ մոտ 1 801 667 AMD։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Տոկոսների հաշվին խնայողությունը մոտ 501 620 AMD է։ Եթե նոր վարկի ձևակերպման, տեղեկանքների, փոխանցումների և այլ ծախսերը կազմում են 80 000 AMD, զուտ խնայողությունը կլինի մոտ 421 620 AMD։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Մյուս սցենարում վարկառուն վաղաժամկետ մարում է 500 000 AMD և պահպանում նախկին ամսական վճարը՝ 152 152 AMD։ Այդ դեպքում վարկը կփակվի մոտ 42 ամսում՝ 48-ի փոխարեն, իսկ տոկոսների հաշվին խնայողությունը կկազմի մոտ 552 056 AMD։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Եզրակացություն՝ եթե ազատ միջոցներ կան, ժամկետը կրճատելով մասնակի վաղաժամկետ մարումը հաճախ ավելի արդյունավետ է, քան պարզապես ամսական վճարը նվազեցնելը։ Բայց եթե ազատ գումար չկա, վերաֆինանսավորումը կարող է լավ տարբերակ լինել։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Ch2>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ում է հարմար\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh2>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Վերաֆինանսավորումը հարմար է այն վարկառուների համար, որոնց տոկոսադրույքը նկատելիորեն բարձր է շուկայում առկա առաջարկներից, մինչև ժամկետի ավարտը մնացել է ավելի քան մեկ տարի, իսկ պարտքի մնացորդը բավական մեծ է։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Լավ հնարավորություններ ունեն նրանք, ովքեր վճարել են առանց ուշացումների, ունեն կայուն եկամուտ, ցածր պարտքային բեռ և կարող են հաստատել միջոցների աղբյուրը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Վաղաժամկետ մարումը հարմար է նրանց, ովքեր ունեն պահուստ և ավելի թանկ պարտքեր չունեն։ Օրինակ՝ սովորաբար նախ ավելի խելամիտ է փակել վարկային քարտերի պարտքերը, օվերդրաֆտը և բարձր տոկոսադրույքով սպառողական վարկերը, ապա մտածել հիփոթեքային վարկի մասին։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Ch2>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Երբ պետք չէ դիմել այս տարբերակներին\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh2>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Չարժե վերաֆինանսավորել, եթե վարկի ավարտին մնացել է ընդամենը մի քանի ամիս։ Տոկոսների մեծ մասն արդեն վճարված է, իսկ նոր պայմանագրի ծախսերը կարող են զրոյացնել օգուտը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Վտանգավոր է նոր վարկի համաձայնել միայն այն պատճառով, որ ամսական վճարը նվազել է։ Եթե ժամկետը 3 տարուց դարձել է 7 տարի, գերավճարը կարող է աճել նույնիսկ ավելի ցածր տոկոսադրույքի դեպքում։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Չարժե նաև չապահովված պարտքը վերածել բնակարանի գրավով ապահովված վարկի, եթե եկամուտն անկայուն է։ Տոկոսադրույքը կարող է նվազել, սակայն գրավադրված գույքը կորցնելու ռիսկը կբարձրանա։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Ch2>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչ ստուգել ձևակերպելուց առաջ\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh2>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Պայմանագիրը ստորագրելուց առաջ բանկին ուղիղ հարցեր տվեք։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Col>\u003Cli data-list=\"bullet\">\u003Cspan class=\"ql-ui\" contenteditable=\"false\">\u003C\u002Fspan>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Որքա՞ն է APR-ը, ոչ միայն անվանական տոկոսադրույքը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fli>\u003Cli data-list=\"bullet\">\u003Cspan class=\"ql-ui\" contenteditable=\"false\">\u003C\u002Fspan>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Որքա՞ն է վճարումների ընդհանուր գումարը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fli>\u003Cli data-list=\"bullet\">\u003Cspan class=\"ql-ui\" contenteditable=\"false\">\u003C\u002Fspan>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Կա՞ն արդյոք ձևակերպման, սպասարկման, ապահովագրության, գնահատման, նոտարական կամ կադաստրային վճարներ։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fli>\u003Cli data-list=\"bullet\">\u003Cspan class=\"ql-ui\" contenteditable=\"false\">\u003C\u002Fspan>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Կա՞ տույժ կամ փոխհատուցում հին վարկը վաղաժամկետ փակելու դեպքում։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fli>\u003Cli data-list=\"bullet\">\u003Cspan class=\"ql-ui\" contenteditable=\"false\">\u003C\u002Fspan>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Տոկոսադրույքը ֆիքսվա՞ծ է, թե՞ լողացող։ Եթե լողացող է, որքան հաճախ կարող է վերանայվել, և ո՞րն է աճի առավելագույն սահմանաչափը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fli>\u003Cli data-list=\"bullet\">\u003Cspan class=\"ql-ui\" contenteditable=\"false\">\u003C\u002Fspan>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Հետագայում հնարավո՞ր է վարկը վաղաժամկետ մարել առանց տույժի։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fli>\u003Cli data-list=\"bullet\">\u003Cspan class=\"ql-ui\" contenteditable=\"false\">\u003C\u002Fspan>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ի՞նչ է փոխվելու՝ ժամկե՞տը, վճա՞րը, թե՞ երկուսն էլ։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fli>\u003C\u002Fol>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Եթե բանկը պատասխանում է ընդհանուր խոսքերով, խնդրեք գրավոր հաշվարկ։ Վարկի պայմանները պետք է հասկանալի լինեն մինչև ստորագրելը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Ch2>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ոչ ռեզիդենտների համար\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh2>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Հայաստանի ոչ ռեզիդենտների համար այս հարցը նույնպես արդիական է, սակայն գործընթացը սովորաբար ավելի բարդ է։ Բանկը կարող է պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր՝ անձնագիր, եկամուտը հաստատող փաստաթղթեր, քաղվածքներ, գրանցում, աշխատանքային պայմանագիր, միջոցների ծագումը հաստատող փաստաթղթեր և գրավի վերաբերյալ տեղեկություններ։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Շուկայում կան հիփոթեքային վարկային առաջարկներ Հայաստանի ոչ ռեզիդենտների համար։ Օրինակ՝ Evocabank-ը հրապարակում է առանձին «Housing mortgages for non-resident individuals» վարկային պրոդուկտ, իսկ ACBA-ն նշում է, որ հիփոթեքային վարկը կարող է հասանելի լինել Հայաստանի ռեզիդենտ և ոչ ռեզիդենտ ֆիզիկական անձանց։ Սակայն դա չի նշանակում, որ յուրաքանչյուր ոչ ռեզիդենտ կստանա հաստատում։ Կարևոր են եկամուտը, եկամտի երկիրը, արժույթը, գրավը, համավարկառուն և բանկի ներքին կանոնները։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Եթե եկամուտը ստացվում է արտարժույթով, առանձին գնահատեք արժութային ռիսկը։ AMD-ով վճարումը և այլ արժույթով եկամուտը փոխարժեքի փոփոխության դեպքում կարող են տարբեր կերպ փոփոխվել։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Ch2>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ինչպես ընտրել լավագույն տարբերակը\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh2>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Լավագույն տարբերակը այն է, որի դեպքում վարկի ընդհանուր արժեքն ավելի ցածր է, ոչ թե միայն ամսական վճարումը։ Ընդհանուր արժեքը ներառում է ոչ միայն տոկոսները, այլև վարկի պայմաններով նախատեսված պարտադիր ծախսերը՝ տրամադրման և սպասարկման վճարները, ապահովագրությունը, գրավի գնահատումը, նոտարական ծառայությունները, կադաստրային ծախսերը և այլ վճարներ, առանց որոնց վարկը հնարավոր չէ ձևակերպել կամ սպասարկել։ Այդ պատճառով պետք է համեմատել ոչ միայն տոկոսադրույքն ու ամսական վճարումը, այլև APR-ը և վճարումների ամբողջ գումարը։ \u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ահա պարզ բանաձև․ համեմատեք հին վարկի ապագա վճարների գումարը նոր վարկի ապագա վճարների գումարի և անցման բոլոր ծախսերի հանրագումարի հետ։ Եթե նոր տարբերակը էականորեն ավելի ցածր է, կարելի է այն դիտարկել։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Եթե տարբերությունը փոքր է, գուցե չարժե բարդացնել գործընթացը։ Երբեմն 30 000-50 000 AMD խնայողությունը չի արդարացնում նոր հայտը, գրավի գնահատումը, փաստաթղթերի հավաքումը և ավելի անհարմար պայմաններ ստանալու ռիսկը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Եթե վարկերը մի քանիսն են, սկսեք ամենաթանկ պարտքից։ 25% տոկոսադրույքով վարկը փակելը գրեթե միշտ ավելի կարևոր է, քան 12-14% տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկը վաղաժամկետ մարելը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Ch2>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Հաճախ տրվող հարցեր\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh2>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Կարելի՞ է նվազեցնել գործող վարկի տոկոսադրույքը։\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Այո, սակայն բանկը պարտավոր չէ ինքնաբերաբար փոխել պայմանագիրը։ Անհրաժեշտ է դիմում ներկայացնել և ստանալ նոր առաջարկ։ Երբեմն բանկը նվազեցնում է տոկոսադրույքը, եթե վարկառուն վճարել է առանց ուշացումների և դարձել է ավելի ցածր ռիսկ ունեցող հաճախորդ։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ո՞րն է ավելի շահավետ՝ վերաֆինանսավորո՞ւմը, թե՞ վաղաժամկետ մարումը։\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Գումարեք վճարումների ժամանակացույցով նախատեսված բոլոր մնացած վճարումները։ Այնուհետև հանեք հիմնական պարտքի ընթացիկ մնացորդը։ Այդպես կտեսնեք ապագայում վճարվելիք այն գերավճարը, որը դեռ հնարավոր է նվազեցնել։ Կախված վարկի տեսակից՝ կարող եք օգտվել վարկային հաշվիչից, հիփոթեքային հաշվիչից կամ վարկի վերաֆինանսավորման հաշվիչից՝ տարբեր սցենարները համեմատելու համար:\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Ո՞րն է ավելի կարևոր՝ անվանական տոկոսադրույքը, թե՞ APR-ը։\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Համեմատելու համար ավելի կարևոր են APR-ը և վճարումների ընդհանուր գումարը։ Անվանական տոկոսադրույքը ցույց է տալիս, թե ինչպես են հաշվարկվում տոկոսները, բայց միշտ չէ, որ արտացոլում է միջնորդավճարներն ու պարտադիր ծախսերը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Հնարավո՞ր է միաժամանակ նվազեցնել և՛ վճարը, և՛ գերավճարը։\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Այո, եթե նոր տոկոսադրույքն ավելի ցածր է, իսկ ժամկետը չափից շատ չի երկարացվում։ Եթե վճարը նվազում է միայն ժամկետը երկարացնելու հաշվին, ընդհանուր գերավճարը կարող է աճել։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Արդյո՞ք իմաստ ունի ուշացումներով վարկը վերաֆինանսավորել։\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Հավանականությունը ցածր է։ Նախ ավելի լավ է փակել ուշացումները, կայունացնել վճարումները և ստուգել վարկային պատմությունը։ Բանկերը հաշվի են առնում ոչ միայն եկամուտը, այլև վարկառուի վարքագիծը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Վաղաժամկետ մարելու դեպքում ո՞րն ընտրել՝ ժամկետի, թե՞ վճարի նվազեցումը։\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Առավելագույն խնայողության համար սովորաբար ավելի լավ է կրճատել ժամկետը։ Բյուջեի բեռը նվազեցնելու համար՝ նվազեցնել վճարը։ Սրանք տարբեր նպատակներ են։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Կարելի՞ է մի քանի վարկ միավորել մեկ վարկի մեջ։\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Այո, եթե բանկը հաստատի նոր վարկ՝ հին պարտավորությունները փակելու համար։ Սա հարմար է, սակայն կարևոր է ժամկետն այնպես չերկարացնել, որ ընդհանուր գերավճարը չաճի։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Արդյո՞ք լողացող տոկոսադրույքը վտանգավո՞ր է։\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Այն ինքնին վատ չէ, սակայն պետք է հասկանալ դրա գործողության մեխանիզմը։ Ստուգեք բազային ցուցանիշը, վերանայման հաճախականությունը և տոկոսադրույքի աճի առավելագույն սահմանաչափը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Կարո՞ղ է ոչ ռեզիդենտը Հայաստանում նվազեցնել վարկի գերավճարը։\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Կարող է, եթե բանկը պատրաստ է դիտարկել նրա կարգավիճակն ու եկամուտը։ Բայց փաստաթղթերի ցանկն ու պահանջները սովորաբար ավելի խիստ են, քան Հայաստանի ռեզիդենտի դեպքում։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Ch2>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Եզրակացություն\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh2>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Գործող վարկի գերավճարը կարելի է նվազեցնել միայն պայմաններն ու ծախսերը ճշգրիտ հաշվարկելուց հետո։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Առաջինը՝\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\"> հասկանալ, թե որքան տոկոս է դեռ մնում վճարելու։ \u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Երկրորդը՝\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\"> ստուգել, թե հնարավոր է արդյոք գործող բանկում նվազեցնել տոկոսադրույքը։ \u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Երրորդը՝\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\"> համեմատել վերաֆինանսավորման տարբերակները ըստ APR-ի և վճարումների ընդհանուր գումարի։ \u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Չորրորդը՝ \u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">վաղաժամկետ մարումը կիրառել այնպես, որ նվազի ոչ միայն վճարը, այլև հիմնական պարտքը։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Գլխավորը՝\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\"> բյուջեի բեռի թեթևացումը մի շփոթեք խնայողության հետ։ Ցածր վճարը կարող է թակարդ դառնալ, եթե ժամկետը զգալիորեն երկարացվել է։ Իրական օգուտն առաջանում է, երբ վճարումների ընդհանուր գումարը նվազում է։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"background-color: transparent; color: rgb(0, 0, 0);\">Համեմատեք բանկերի առաջարկները, ստուգեք վարկերի և հիփոթեքային ծրագրերի պայմանները և հաշվարկեք յուրաքանչյուր տարբերակի ամբողջական արժեքը։ Երբեմն ավելի շահավետ է վերաֆինանսավորել վարկը, իսկ երբեմն՝ պահպանել գործող պայմանագիրը և պարտքն ավելի արագ մարել։\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>","\u002Fcontent\u002Fuploads\u002Fnews\u002Fef68aa0e-0c6b-41c5-9a58-d53d72c9b402.webp","\u002Fcontent\u002Fuploads\u002Fnews\u002Fthumbnails\u002Fef68aa0e-0c6b-41c5-9a58-d53d72c9b402.webp",null,"2026-07-04 12:00:00",127,{"title":65,"slug":66},"Ամսագիր","journal",[68,71,74],{"title":69,"slug":70},"Acba Bank","acba-bank",{"title":72,"slug":73},"ID Bank","id-bank",{"title":75,"slug":76},"Converse Bank","converse-bank",{"first_name":78,"last_name":79,"full_name":80,"avatar":81,"email":82,"slug":83,"company":61,"phone":61,"title":61,"description":84,"position":85,"position_description":86,"social_links":87},"Դավիթ","Գյուլնազարյան","Դավիթ Գյուլնազարյան","\u002Fcontent\u002Fuploads\u002Favatars\u002F46872e597a52a51acd0c2d71daa90e8d.webp","david.gyulnazaryann@gmail.com","davit-gyulnazaryan","\u003Cp>Ֆինանսական վերլուծաբան՝ աուդիտի, ֆինանսական պլանավորման, բյուջետավորման և բիզնես վերլուծության ոլորտներում աշխատանքային փորձով։ Նրա մասնագիտական փորձը ներառում է ֆինանսական հաշվետվությունների պատրաստում, կանխատեսում, արդյունավետության վերլուծություն, ֆինանսական մոդելավորում և տվյալների վերլուծություն, ինչպես նաև ֆինտեխ լուծումների հետ աշխատանք։ AFM-ում նա պատրաստում է շուկայի վերլուծական և ֆինանսական հոդվածներ՝ օգնելով ընթերցողներին ավելի լավ կողմնորոշվել ֆինանսական պրոդուկտներում։\u003C\u002Fp>","Ֆինանսական վերլուծաբան և նորությունների հեղինակ AFM-ում","\u003Cp>Պատասխանատու է կայքի բովանդակության՝ ֆինանսական հոդվածների, շուկայի փոփոխությունների և վերլուծական նյութերի պլանավորման, ստեղծման ու թարմացման համար\u003C\u002Fp>",[88],{"name":89,"link":90,"status":91},"linkedin","https:\u002F\u002Fwww.linkedin.com\u002Fin\u002Fdavid-arshakyan\u002F",1,[],{"title":94,"description":95,"keywords":96},"Ինչպես նվազեցնել գործող վարկի տոկոսադրույքն ու գերավճարը Հայաստանում","Բացատրում ենք՝ ինչպես նվազեցնել գործող վարկի գերավճարը Հայաստանում՝ վերաֆինանսավորման, վաղաժամկետ մարման և APR-ի համեմատության միջոցով։",[],{"left":5,"top":5,"width":30,"height":30,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":98},"\u003Cpath fill=\"currentColor\" d=\"M5 19v-8.692q0-.384.172-.727t.474-.565l5.385-4.078q.423-.323.966-.323t.972.323l5.385 4.077q.303.222.474.566q.172.343.172.727V19q0 .402-.299.701T18 20h-3.384q-.344 0-.576-.232q-.232-.233-.232-.576v-4.769q0-.343-.232-.575q-.233-.233-.576-.233h-2q-.343 0-.575.233q-.233.232-.233.575v4.77q0 .343-.232.575T9.385 20H6q-.402 0-.701-.299T5 19\"\u002F>",{"left":5,"top":5,"width":30,"height":30,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":100},"\u003Cpath fill=\"none\" stroke=\"currentColor\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"2\" d=\"m9 18l6-6l-6-6\"\u002F>",{"left":5,"top":5,"width":102,"height":102,"rotate":5,"vFlip":7,"hFlip":7,"body":103},14,"\u003Cg fill=\"none\">\u003Cpath fill=\"currentColor\" d=\"M7 11.529c-4.33 0-6.475-4.135-6.562-4.31a.51.51 0 0 1 0-.437C.525 6.607 2.669 2.494 7 2.494s6.475 4.113 6.563 4.288a.51.51 0 0 1 0 .437c-.088.175-2.231 4.31-6.563 4.31M1.444 7c.481.81 2.363 3.544 5.556 3.544S12.075 7.81 12.557 7C12.075 6.191 10.194 3.457 7 3.457 3.807 3.457 1.925 6.19 1.444 7\"\u002F>\n    \u003Cpath fill=\"currentColor\" d=\"M7 8.86A1.86 1.86 0 0 1 5.14 7c0-1.028.832-1.86 1.86-1.86S8.86 5.973 8.86 7 8.027 8.86 7 8.86m0-2.735A.88.88 0 0 0 6.125 7c0 .481.394.875.875.875A.88.88 0 0 0 7.875 7 .88.88 0 0 0 7 6.125\"\u002F>\u003C\u002Fg>"]