Лучшие кредиты наличными в Армении в 2026 году: рейтинг по эффективной ставке

При выборе потребительского кредита важно ориентироваться не на рекламную ставку, а на реальную стоимость кредита, включающую все обязательные комиссии и платежи. Именно этот показатель позволяет корректно сравнивать предложения разных банков и понимать фактическую финансовую нагрузку для заёмщика.

Чтобы определить, какие кредиты действительно выгодны, AFM сравнил беззалоговые кредиты наличными по эффективной процентной ставке, рассчитанной по единому стандартному сценарию – без временных акций и индивидуальных условий.

Методология сравнения AFM

Для анализа используется единый базовый сценарий:

1. сумма кредита – 1 000 000 драмов;
2. срок – 3 года;
3. кредит без имущественного залога;
4. расчёт по официальным тарифам банков, актуальным на 15.01.2026.

Использование одинаковых условий для всех банков позволяет корректно сопоставлять процентные ставки, комиссии и итоговую переплату без искажений.

На платформе AFM можно сравнить потребительские кредиты банков Армении по реальной стоимости, увидеть все комиссии, отфильтровать предложения по сроку и сумме, проверить доступность для нерезидентов и подобрать кредит под конкретную финансовую задачу – без визита в банк.

Почему выбран именно такой сценарий

Сумма 1 000 000 драмов:

1. доступна во всех представленных банках;
2. не требует залога или обеспечения;
3. не искажает условия за счёт минимальных или персональных программ;
4. позволяет корректно учитывать комиссии и реальную стоимость кредита.

Срок 3 года:

1. соответствует среднему сроку погашения потребительских кредитов в Армении;
2. наглядно показывает влияние комиссий на итоговую переплату.

Что учитывается в сравнении

AFM анализирует беззалоговые потребительские кредиты в драмах с учётом:

1. эффективной процентной ставки;
2. типа платежа;
3. всех обязательных комиссий, влияющих на итоговую стоимость кредита.

Топ потребительских кредитов в драмах: быстрое сравнение

Примечание к таблице: Расчёт выполнен для кредита 1 000 000 драм сроком 3 года, с аннуитетным графиком и без досрочных погашений. Для процентной ставки использована средняя арифметическая из диапазона. Комиссии пересчитаны в эквивалент ежемесячного платежа и добавлены к платёжной нагрузке.

Итоговый рейтинг по реальной ежемесячной нагрузке

1. AMIO Bank – самый низкий платёж с учётом комиссий
2. Mellat Bank
3. Fast Bank
4. IDBank
5. Artsakhbank
6. VTB Bank Armenia – заметно дороже из-за ежемесячной комиссии

Эффективная ставка указывается в виде диапазона. Итоговые условия зависят от профиля заёмщика, наличия зарплатного проекта, поручителя и внутренних решений банка.

Важно: как комиссии влияют на переплату

При сопоставимой процентной ставке именно комиссии чаще всего формируют разницу в итоговой стоимости кредита. Они могут взиматься:

1. при зачислении средств;
2. при снятии наличных;
3. ежемесячно в течение всего срока кредита.

Поэтому кредиты без комиссий или с минимальными дополнительными платежами нередко оказываются выгоднее предложений с более низкой номинальной ставкой, но сложной структурой расходов.

Как выбрать кредит под свою задачу

Как выбрать кредит под свою задачу

Выбор кредита стоит начинать не с номинальной ставки, а с реальной ежемесячной нагрузки, включающей комиссии и формат погашения. Именно этот показатель показывает, сколько денег фактически уходит из бюджета каждый месяц.

Если цель – минимальный ежемесячный платёж

По расчёту на 1 000 000 драм сроком на 3 года самую низкую реальную нагрузку показывает AMIO Bank – за счёт умеренной ставки и разовой комиссии, которая слабо влияет на ежемесячный платёж.

С минимальным отрывом за ним следует Mellat Bank, где ставка конкурентная, но разовая комиссия за зачисление увеличивает фактическую стоимость кредита.

Если важна предсказуемость и отсутствие скрытых расходов

Fast Bank остаётся самым простым для расчёта вариантом. Отсутствие разовых и ежемесячных комиссий позволяет сразу видеть реальную сумму переплаты без корректировок и дополнительных условий. Это удобно для заёмщиков, которым важна прозрачность условий.

Если нужен кредит на длительный срок

Для снижения ежемесячной нагрузки за счёт увеличения срока подходит продукт IDBank «Профи», который позволяет оформить кредит до 10 лет. Однако комиссия за снятие наличных повышает итоговую стоимость кредита и должна учитываться при сравнении с более короткими программами без комиссий.

Если кредит нужен именно наличными

В этом случае комиссии напрямую формируют реальную переплату:

1. AMIO Bank – 0,4% за зачисление;
2. IDBank – 0,20% за снятие наличных;
3. Mellat Bank – 1% за зачисление;
4. VTB Bank Armenia – 0,8% ежемесячно, что делает кредит одним из самых дорогих по реальной нагрузке;
5. Fast Bank – без комиссий, что сохраняет стабильную стоимость кредита на всём сроке.

Даже при близких процентных ставках формат комиссии может изменить итоговую стоимость кредита сильнее, чем разница в процентах, особенно при длительном сроке. Если хочешь, добавлю сюда примеры переплаты в драмах за весь срок – так разница станет ещё нагляднее.

FAQ

Какой кредит самый выгодный в январе 2026 года?

По нижней границе диапазона эффективной ставки лидирует Fast Bank.

Можно ли оформить кредит нерезиденту?

Да, отдельные продукты доступны, в частности в Fast Bank и AMIO Bank.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Да, большинство банков допускают досрочное погашение с первого месяца без штрафов.

Вывод

По состоянию на январь 2026 года при выборе беззалогового потребительского кредита в Армении решающим фактором становится реальная ежемесячная финансовая нагрузка, а не только заявленная эффективная ставка. Именно сочетание процента и формата комиссий определяет, сколько средств заёмщик фактически платит каждый месяц и за весь срок кредита.

По результатам сравнения на стандартном сценарии 1 000 000 драм на 3 года наиболее низкий платёж с учётом комиссий показал AMIO Bank, за ним следует Mellat Bank. Fast Bank выделяется прозрачной структурой – отсутствием разовых и ежемесячных комиссий, что упрощает расчёт и делает итоговую стоимость предсказуемой.

IDBank остаётся практичным выбором для тех, кому важен длительный срок кредитования, однако комиссия за снятие наличных увеличивает совокупную стоимость. VTB Bank Armenia, несмотря на конкурентный диапазон ставок, формирует одну из самых высоких реальных нагрузок за счёт ежемесячной комиссии.

շ

Поскольку эффективная ставка всегда указывается в виде диапазона и финальные условия зависят от профиля клиента и решения банка, корректное сравнение возможно только в одинаковом сценарии – по сумме, сроку и формату комиссий, с оценкой полной финансовой нагрузки на весь период кредитования.