Как получить кредит без поручителей в Армении и не переплатить: полный гайд

Хотите взять кредит, но не хотите привлекать поручителей? В Армении многие банки предлагают займы без необходимости привлечения третьих лиц, однако у таких кредитов есть особенности, которые важно учитывать заранее. В этой статье разберем:

1. Что такое поручительство и кто не может быть поручителем
2. Чем отличается созаемщик от поручителя и когда он необходим
3. Какие кредиты в Армении можно взять без поручителей
4. В каких банках можно получить кредит без поручителей
5. Какие документы необходимы для оформления кредита без поручителей

Кредит без поручителей: реально ли это?

Поручитель — это человек, который берет на себя финансовые обязательства заемщика, если тот не сможет выплачивать кредит. Банк проверяет его доходы, кредитную историю и общий уровень платежеспособности. При этом, поручитель никак будет взаимодействовать с банком, если основной заемщик исправно выплачивает кредит.

Кто не может быть поручителем?

1. Люди с плохой кредитной историей;
2. Граждане без официального дохода;
3. Пенсионеры (в некоторых банках);
4. Лица младше 18 лет.

Раньше поручители были обязательным условием для получения крупных кредитов, но сегодня многие банки готовы выдавать займы без них. Это особенно актуально для тех, кто:

1. Не хочет обременять друзей и родственников долгами;
2. Не имеет возможности найти поручителя;
3. Хочет сохранить независимость в финансовых решениях.

Важно: отсутствие поручителя не может привести к увеличению процентной ставки или снижению суммы кредита, но из-за этого некоторые банки вам его могут не выдать. Однако есть способы получить выгодные условия кредитования даже без поручителя. Особенно, если вы планируете взять ипотеку, можно привлечь созаемщика и поручитель уже не понадобится.

Чем отличается созаемщик от поручителя, и когда он необходим

Многие путают поручителя и созаемщика, но это совершенно разные роли. Оба варианта могут помочь в получении кредита, однако обязательства у них различаются.

Основные особенности поручителя:

1. Обязуется платить по кредиту, если заемщик не справляется;
2. Его доход не учитывается при расчете максимальной суммы кредита;
3. Может отказаться от поручительства в некоторых случаях (например, если заемщик полностью погасил долг или оформил новый договор без поручителя).

Основные характеристики созаемщика:

1. Несет равную ответственность за кредит – если один заемщик перестает платить, второй должен продолжить выплаты в полном объеме;
2. Его доход суммируется с доходом заемщика, что позволяет взять более крупный заем;
3. Не может выйти из договора без согласия банка – если один созаемщик хочет отказаться от обязательств, потребуется переоформление кредита.

Когда нужно привлекать созаемщика?

Привлечение созаёмщика при оформлении кредита в Армении может потребоваться в различных ситуациях, включая ипотечное кредитование. Ниже представлены основные случаи, когда банки могут требовать наличия созаёмщика:​

1. Ипотечные кредиты: При приобретении жилой недвижимости банки могут потребовать созаёмщика для повышения платёжеспособности заёмщика или снижения рисков. Например, если заёмщик не соответствует определённым требованиям, таким как возрастные ограничения или недостаточный уровень дохода, привлечение созаёмщика может быть обязательным условием.
2. Потребительские кредиты, обеспеченные имуществом: При оформлении таких кредитов банки могут требовать привлечения созаёмщика, особенно если основной заёмщик не соответствует определённым требованиям, например, возрастным ограничениям.
3. Студенческие кредиты: В рамках государственных программ, направленных на повышение доступности высшего образования, банки могут предоставлять кредиты студентам на оплату обучения. В таких случаях наличие доходов у поручителя или привлечение созаёмщика может быть обязательным условием для получения кредита.
4. Кредиты на приобретение транспортных средств: При недостаточной платёжеспособности заёмщика или отсутствии достаточного обеспечения банк может настаивать на привлечении созаёмщика для снижения кредитного риска.​
5. Кредиты на образование или профессиональное развитие: В некоторых случаях, особенно если заёмщик не имеет стабильного дохода или достаточной кредитной истории, банк может потребовать привлечения созаёмщика для обеспечения возврата кредита.

Какие кредиты можно взять без поручителя в Армении?

В Армении банки предлагают различные виды кредитов, которые можно оформить без поручителя. Однако условия таких займов могут отличаться: в одних случаях ставка будет выше, а в других – потребуется подтверждение дохода, созаемщик или залог.

Вот основные виды кредитов без поручителя, которые доступны заемщикам в Армении:

1. Потребительские кредиты – самый доступный вариант для личных нужд.
2. Кредитные карты – удобный способ заемных средств с возможностью беспроцентного периода.
3. Студенческие кредиты – на оплату обучения, некоторые банки предлагают льготный период.
4. Ипотека без поручителя – возможна, если есть стабильный доход и залог, либо созаемщик.
5. Автокредиты – требуют залога, но не поручителя.
6. Кредиты под залог – имущество или золото – уже гарантия для банков, поэтому они не запрашивают другие гарантии.

Кто чаще всего становится созаемщиком?

1. Супруги – если семья покупает недвижимость, банк обычно оформляет кредит на обоих.
2. Близкие родственники – родители, дети, братья или сестры могут выступать созаемщиками.
3. Деловые партнеры – иногда бизнесмены берут совместные кредиты на развитие дела.

Созаемщик — это плюс!

1. Совладение недвижимостью
2. Созаемщик, в отличие от поручителя, не просто берет на себя обязательства по выплатам – он становится полноценным совладельцем жилья. Это значит, что его права на недвижимость закрепляются юридически, и в будущем он может претендовать на свою долю при продаже или наследовании квартиры.

1. Возможность взять большую сумму

Один из главных плюсов – банк суммирует доходы заемщика и созаемщика, что позволяет увеличить сумму кредита. Это особенно важно, если вы хотите приобрести более просторное или качественное жилье, но ваши доходы не позволяют взять нужную сумму в одиночку.

1. Более выгодные условия кредита

Чем выше общий доход заемщиков, тем ниже риски для банка. Это значит, что при высокой платежеспособности обоих участников сделки можно получить более низкую процентную ставку и продлить срок кредита, что снижает ежемесячный платеж.

Но есть нюансы!

1. Созаемщик несет полную ответственность за выплаты

Если основной заемщик по какой-то причине перестанет выплачивать кредит (потеряет работу, заболеет или просто решит не платить), банк потребует деньги с созаемщика. Он несет такую же ответственность за долг, как и основной заемщик.

1. Важно правильно рассчитывать свои расходы

Банк может одобрить большую сумму, чем вы планировали. Однако не стоит брать ипотеку на максимум своих возможностей, ведь платежи могут оказаться слишком высокими. Помните о других ежемесячных расходах – коммунальные услуги, страховка, личные нужды. Если платежи будут слишком высокими, это создаст серьезную финансовую нагрузку.

1. Разделение долей в недвижимости

Перед тем как стать созаемщиком, необходимо четко договориться, кому и какая доля в квартире будет принадлежать. В противном случае в будущем могут возникнуть конфликты. Оптимальным вариантом будет подписание дополнительного соглашения или включение всех владельцев в договор купли-продажи.

Ниже представлена таблица с основными условиями таких кредитов:​

Лайфхак: можно взять кредит под залог недвижимости и купить квартиру. Тогда не потребуется поручитель.

Где можно взять кредит без поручителя?

Многие банки дают кредит без поручителя, но есть некоторые условия, которым нужно соответствовать. В таблице ниже приводим несколько актуальных предложений от таких банков:

Какие документы нужны при оформлении кредита без поручителей?

​Для получения кредита без поручителей в Армении обычно требуются следующие документы:​

1. Документ, удостоверяющий личность: паспорт или идентификационная карта (ID-карта).​
2. Номер общественных услуг (социальная карта): если он не интегрирован в ID-карту, необходимо предоставить отдельный документ.​
3. Справка о доходах: подтверждение вашего дохода, например, справка с места работы или иные документы, удостоверяющие доходы.​
4. Копии документов, удостоверяющих личность собственников залогового имущества: если кредит обеспечен залогом имущества, потребуются копии документов собственников этого имущества.​
5. Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество: если кредит обеспечен залогом, необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности на это имущество.​
6. Дополнительные документы: в зависимости от политики конкретного банка могут потребоваться дополнительные документы, такие как анкета-заявка, справка о составе семьи или иные подтверждающие документы.

​При оформлении кредита без поручителей, но с привлечением созаёмщика в Армении, необходимо предоставить следующие документы:​

1. Анкета-заявка на получение кредита: заполненная форма, предоставляемая банком.
2. Документы, удостоверяющие личность:
3. Заемщика и созаёмщика: паспорт или ID-карта.
4. В случае граждан РА: номер общественных услуг (социальная карта) или ID-карта с интегрированным номером.
5. Справка о доходах: подтверждение доходов заемщика и созаёмщика, например, справка с места работы или иные документы, удостоверяющие доходы. ​
6. Документы на залоговое имущество (если кредит обеспечен залогом):
7. Правоустанавливающие документы: свидетельство о собственности на имущество.​
8. Оценка имущества: отчет об оценке, выполненный аккредитованной оценочной компанией.​
9. Страхование имущества: полис страхования залогового имущества (может потребоваться банком).
10. Дополнительные документы:
11. Справка о составе семьи: информация о членах семьи заемщика или подписанное заявление о составе семьи.
12. Свидетельство о поручительстве: при наличии поручителя.​

Обратите внимание, что требования могут различаться в зависимости от политики конкретного банка и типа кредита. Рекомендуется заранее уточнить полный список необходимых документов в выбранном вами банке.

Итоги: что важно знать перед оформлением кредита без поручителей

Кредиты без поручителей в Армении доступны. Однако отсутствие поручителя может повлиять на условия – банк компенсирует риски более высокой процентной ставкой или уменьшением одобряемой суммы.

Поручитель — это человек, который берет на себя ответственность за ваш долг и юридически должен будет его полностью выплатить, если вы по какой-то причине не сможете этого сделать.

Созаемщик — это не поручитель, а полноценный участник кредита.

Банки предлагают разные условия по займам без поручителей. Важно сравнивать предложения – одни банки могут предложить более низкую процентную ставку, а другие – гибкие условия погашения.

Студенческие кредиты доступны, но часто требуют подтверждения платежеспособности. Иногда банки запрашивают доказательства о доходах родителей, либо предоставляют заем с отсрочкой выплат до окончания учебы.ивают либо документы о

При ипотеке созаемщик может стать ключевым фактором одобрения кредита. Однако стоит помнить, что он несет равную ответственность за выплаты.

Если вы нерезидент и планируете покупку жилья в Армении в ипотеку, но у вас нет поручителей, можете стать обратиться в Evocabank (может понадобиться созаемщик с подтвержденным доходом).

Существуют банки, которые предлагают кредиты под залог недвижимости без необходимости поручительства. Например, IDBank предоставляет кредиты под залог недвижимости как с подтверждением доходов, так и без него, при этом информация о необходимости поручителя не указана.

Главное – не спешите, сравнивайте условия на AFM и принимайте взвешенное решение!