Кредиты с низким процентом в Армении: какие банки предлагают лучшие условия?

Ищете выгодные кредиты с минимальными процентными ставками? В Армении многие банки предлагают кредиты, и на первый взгляд, условия по кредитам у всех одинаковые. Однако, это не так - они могут могут значительно различаться между собой. В этом обзоре мы разберем, какие банки предлагают самые низкие процентные ставки, на каких условиях можно получить кредит дешевле и как выбрать лучшее предложение в 2025 году.

Когда банк предлагает низкий процент по кредиту?

Процентная ставка по кредиту зависит от множества факторов, и в определенных ситуациях можно получить кредит на более выгодных условиях. Рассмотрим 7 основных ситуаций, когда банк может снизить ставку и предложить клиенту выгодные условия и когда можно самим повлиять на процентные ставки.

1. У вас хорошая кредитная история

Банки всегда охотнее одобряют кредиты клиентам с положительной кредитной историей. Если вы ранее своевременно гасили кредиты и у вас высокий кредитный рейтинг (например, выше 700 по данным ACRA), шансы получить низкий процент по кредиту значительно возрастают.

Пример: Если ваш кредитный рейтинг превышает 750, банк может предложить ставку на 1-2% ниже стандартной. Кредитную историю можете проверить на сайте ACRA.

Для этого нужно выполнить следующие шаги:

1. Регистрация на портале My ACRA:
2. Перейдите на сайт ACRA по ссылке.​
3. В верхнем меню выберите раздел "Self inquiry" и нажмите на ссылку "Register to My ACRA".​
4. Заполните форму регистрации, указав необходимые личные данные, и согласитесь с условиями использования.​
5. Подтверждение и вход в систему:
6. После регистрации вам будет отправлено письмо с подтверждением на указанный адрес электронной почты.​
7. Перейдите по ссылке в письме для активации аккаунта.​
8. Войдите в систему, используя свои учетные данные.​
9. Запрос кредитного отчета:
10. После входа в личный кабинет выберите опцию запроса кредитного отчета или FICO Score.
11. Следуйте инструкциям системы для завершения процесса (на этом этапе вам необходимо иметь приложение Viber для прохождения идентификации).

Вы имеете право получать бесплатный полный кредитный отчет о себе от ACRA не реже одного раза каждые 12 месяцев. Однако некоторые отчеты могут быть платными, например, 300-1400 драм.

2. Вы берете кредит в том же банке, где у вас открыт счет или зарплатная карта

Некоторые банки предлагают специальные условия для своих клиентов. Если вы уже получаете зарплату или храните средства на депозитном счете в банке, велика вероятность, что вам предложат кредит на льготных условиях.

Например, если у вас:

1. Зарплатная карта в этом банке – ставка может быть снижена на 0,5-1%.
2. Депозит или счет с положительным остатком – это может увеличить ваши шансы на одобрение кредита по льготной ставке.

Пример: В IDBank держателям зарплатных карт доступна ставка от 14% вместо 17%

3. Вы берете крупную сумму или сокращаете срок кредита

Чем больше сумма кредита, тем ниже ставка, так как банк получает большую выгоду. Также, если выбрать короткий срок кредитования, переплата по процентам уменьшится.

Пример: если оформить займ от 5 млн AMD, банк может снизить ставку на 0,5-1%.

4. Вы закладываете свое имущество

Кроме стандартных потребительских кредитов, существует еще один вариант — кредиты под залог, которые часто предлагают более низкие процентные ставки. Это объясняется тем, что залог снижает риски для банка, позволяя ему предложить клиенту более выгодные условия. Если у вас есть недвижимость, автомобиль или другие ценные активы, вы можете получить кредит под залог по более низкому проценту. Чем выше стоимость залога и его ликвидность, тем выгоднее условия кредита: банк может предложить сниженную процентную ставку и более гибкие сроки погашения.

5. Вы пользуетесь акциями и специальными предложениями банков

Некоторые банки временно снижают процентные ставки в рамках различных акций, особенно в праздничные периоды или при запуске новых продуктов. Перед оформлением кредита всегда стоит проверить актуальные акции– возможно, именно сейчас можно взять кредит под более выгодный процент.

Например:

1. IDBank – сниженная ставка 14% для клиентов с зарплатной картой (до 31 марта 2024 года).
2. Byblos Bank Armenia – скидка 0,5% на кредиты от 5 млн AMD (до 1 июня 2024 года).

Перед оформлением кредита всегда проверяйте актуальные акции – так можно значительно сэкономить.

6. Вы пользуетесь кредитной картой сo льготным периодом

Еще один способ сэкономить на процентах — это воспользоваться кредитной картой с льготным периодом. Многие банки предлагают карты, по которым можно не платить процентов вообще, если погасить задолженность в течение льготного периода (в среднем до 30 дней). Если вы правильно управляете картой и успеваете вернуть средства в срок, то не придется платить лишние деньги. Однако важно помнить, что если срок льготного периода будет пропущен, проценты начисляются с момента снятия средств, что может значительно увеличить стоимость кредита.

7. Вы рассматриваете рефинансирование

Рефинансирование — это способ заменить старый кредит новым на более выгодных условиях. Оно помогает снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные платежи или изменить срок займа, чтобы сделать выплаты комфортнее.

Центральный банк Армении в феврале 2025 года снизил ставку рефинансирования до 6,75%, что повлечет за собой снижение ставок по кредитам. И это создает благоприятные условия для заемщиков, кредиты которых сейчас обслуживаются под более высокую стоимость. В Армении ряд банков предлагают рефинансирование для заемщиков, стремящихся улучшить условия своих кредитов. Например:​

IDBank: Предлагает кредиты под залог недвижимости с возможностью рефинансирования существующих обязательств. Максимальная сумма кредита достигает 125 000 000 драмов, а эффективная процентная ставка начинается от 14,5%. ​

AMIO Bank: Предоставляет возможность переноса ипотечного или потребительского кредита из другого финансового учреждения. Эффективная процентная ставка начинается от 13,24%, при этом отсутствуют комиссии за выдачу и обслуживание кредита.​

На нашем сайте вы можете ознакомиться с актуальными условиями рефинансирования, предлагаемыми различными банками Армении.

Также у вас есть возможность оформить беззалоговый потребительский кредит на более выгодных условиях и закрыть текущий заем. Ознакомиться с потребительскими кредитами и сравнить их условия можно здесь.

Где взять кредит под низкий процент? Топ-3 банков с самыми выгодными ставками

Рассмотрим три банка, которые предлагают самые низкие процентные ставки на потребительские кредиты:

Эти банки предлагают самые выгодные кредиты с низкими процентными ставками.

Все актуальные условия кредитов в Армении можно сравнить на нашем сайте. Для этого зайдите в нужный раздел и выберите в фильтрах параметр «проценты».

Заключение

Если вы ищете кредит с низким процентом, то по текущим условиям Byblos Bank Armenia, IDBank и Mellat Bank предлагают наиболее выгодные ставки.

Есть возможность повлиять на процентную ставку! Улучшите кредитную историю, используйте зарплатную карту в том же банке, выберите рефинансирование или оформите кредит под залог. Не забывайте про акции!

Если условия рефинансирования в банках вам не подходят, вы можете самостоятельно рефинансировать свой кредит, выбрав более выгодное предложение и закрыв старый заем. В 2025 году Центральный банк Армении снизил ставку рефинансирования до 6,75%, что делает самостоятельное рефинансирование еще более выгодным.

Сравните предложения банков и выберите лучший вариант на AFM – это поможет вам сэкономить и время, и деньги!