Кредит с плохой кредитной историей: реально ли взять в Армении?

Получить кредит, когда за плечами долгие просрочки и невыполненные обязательства перед банками, кажется невозможным. Но в реальности шанс есть — все зависит от того, насколько серьезны проблемы с кредитной историей и какие варианты новых кредитов рассматриваются. Сейчас вместе разберемся, как проверить свою кредитную историю, какие есть степени «плохой репутации», можно ли исправить ситуацию и какие банки дают кредит с долгами в Армении.

Как узнать, что у вас плохая кредитная история?

Начать нужно с того, чтобы понять, а действительно ли у вас плохая кредитная история? Первый шаг — проверить свою кредитную историю. В Армении этим занимается ACRA Credit Reporting — бюро кредитных историй. Запрос можно сделать онлайн, и если отчет показывает частые задержки по платежам, большие просрочки или закрытые кредиты со статусом «невыполнен», значит, у вас, действиетльно, плохая кредитная история. А если оказалось, что у вас хорошая кредитная история, то поздравляем, банки будут рады вашей заявке.

Степени проблем с кредитной историей

При этом, как ни странно, не вся плохая кредитная история одинакова плохая — банки оценивают ее по степени серьезности прошлых нарушений. Условно можно разделить ситуации на три уровня:

1. Мягкий уровень – были небольшие задержки по платежам, но кредиты закрыты. В этом случае шансы на новый кредит высоки.
2. Средний уровень – значительные задержки (60-90 дней), закрытые или текущие кредиты с просрочками. При таком статусе в Армении некоторые банки смогут выдать вам кредит, но на менее выгодных условиях.
3. Критический уровень – многочисленные длительные просрочки, судебные решения или открытые крупные долги. В таких случаях вряд ли банк одобрит обычный кредит, но есть альтернативные варианты.

Обновляется ли кредитная история? Как исправить ситуацию?

Хорошая новость — кредитная история не статична, она обновляется! Записи о просрочках со временем теряют вес, если вести себя финансово дисциплинированно. Как улучшить кредитный рейтинг?

1. Погасите текущие долги – банки видят, когда человек расплачивается с долгами, и это повышает доверие.
2. Используйте небольшие кредиты – оформите товарный кредит или небольшую кредитную карту и вовремя вносите платежи.
3. Избегайте новых просрочек – если регулярно нарушать график платежей, история будет только ухудшаться.
4. Не верьте мошенникам – предложения «исправить кредитную историю за деньги» – это обман.

Все же, какие бы шаги вы ни предприняли – знайте, чтобы исправить свою кредитную историю, потребуется время.

Какие банки дают кредит с долгами в Армении?

А такое бывает? Да. Хотя многие банки неохотно кредитуют людей с плохой историей, некоторые из них смотрят на совокупность факторов:

1. уровень зарплаты,
2. стаж работы,
3. наличие залога.

Важно! Если один банк отказал, это не значит, что все сделают так же. Подайте заявки в разные банки – это может сработать.

Займ под залог – альтернатива при отказе в обычном кредите

Но что же делать, если у вас действительно плохая кредитная история, и вы попробовали все, однако, банки все отказывают. Когда банки не готовы рисковать, всегда можно взять кредит под залог. Это может быть залог автомобиля, недвижимости или золота. В Армении сейчас выгодные ставки предлагают:

1. Converse Bank – от 13,24% годовых, оценка золота 33,300 драмов за 1 грамм (999 проба).
2. Inecobank – от 14,93%, оценка золота до 46,350 драмов.
3. Ardshinbank – от 17,16%, оценка золота 35,000 драмов.

Вероятность одобрения кредита существенно возрастет, если вы возьмете кредит под залог вашего имущества, но помните о рисках: в случае невыплаты залог могут забрать. Не отчаивайтесь, если у вас нет имущества, либо вы не готовы им рисковать, есть альтернативный вариант. У вас больше шансов получить такой кредит с плохой историей, чем – любой другой.

Кредитные организации – альтернатива банкам (но дорого)

Еще один вариант – небанковские кредитные организации. Они выдают займ без проверки кредитной истории, но по более высоким процентным ставкам (от 30% и выше). Например:

1. Ayo Credit
2. Smart Credit
3. Global Credit

Такие кредиты могут быть выходом в критической ситуации, но важно рассчитать платежи, чтобы не попасть в еще большую долговую яму.

Итог: как повысить шансы на кредит?

Если у вас плохая кредитная история, но вам нужен кредит, следуйте этим шагам:

1. Проверьте кредитную историю через ACRA.
2. Попробуйте взять небольшой кредит или кредитную карту и вовремя вносить платежи.
3. Подайте заявки в разные банки – требования могут различаться.
4. Рассмотрите кредит под залог – шанс одобрения выше.
5. Если срочно нужны деньги, изучите небанковские кредитные организации, но с осторожностью.

Главное – не сдаваться и работать над улучшением кредитной истории, чтобы в будущем получить выгодные условия! А всю актуальную информацию по кредитам и финансовым продуктам можете найти у нас на AFM.