Как взять студенческий кредит в Армении: банки, условия и советы

Высшее образование в Армении платное почти в каждом университете. Даже если семья заранее готовилась к расходам, учеба в вузе или колледже – это сумма от сотен тысяч до миллионов драмов в год. Поэтому, многие студенты и родители берут студенческий кредит, который позволяет распределить расходы на годы вперед и не отказываться от качественного образования из-за нехватки финансов.

В Армении можно взять кредит на учебу по государственной программе, где в первые годы вы платите только проценты, а основную сумму – только после окончания учебы. Если правильно выбрать банк и график погашения, общая переплата может быть в 2–3 раза меньше, чем по обычному потребительскому кредиту.

Что такое студенческий кредит?

Студенческий кредит – это целевой заем, который банк выдает для оплаты обучения в вузе или колледже.

Особенности:

1. Деньги переводятся не студенту на руки, а сразу в учебное заведение.
2. Целевое использование: оплатить учебу, а не аренду квартиры, гаджеты или другое.
3. Можно получить отсрочку по основной сумме: во время учебы платите только проценты.

Подробнее о том, что такое студенческий кредит можете прочитать в нашей одноименной статье.

Чем отличается студенческий кредит от обычного?

Чтобы понять, почему студенческий кредит считается выгодным инструментом, важно сравнить его с обычным потребительским кредитом.

Разница не только в ставке, но и в порядке выплат: студент получает отсрочку по основному долгу, а общая переплата при грамотном выборе банка снижается.

Вывод: студент, который оформляет кредит с господдержкой, платит только проценты во время учебы, и они в разы ниже.

Топ‑5 банков Армении, где проще всего оформить студенческий кредит

Выбор правильного банка – половина успеха при оформлении студенческого кредита.

Некоторые банки делают процесс максимально простым: достаточно паспорта, договора с вузом и счёта на оплату, а решение об одобрении можно получить всего за несколько дней.

Ниже – топ‑5 банков Армении, где оформить студенческий кредит проще всего: минимальный пакет документов, быстрая обработка заявок и прозрачные условия.

Лайфхак: банки с минимальной ставкой (<7%) ограничивают сумму или срок. Если учёба дорогая и длительная, иногда выгоднее комбинировать льготный кредит с коммерческим.

Банки с коммерческими студенческими кредитами в Армении

Если вы не подходите под госпрограмму (например, нужна большая сумма или вы хотите учиться за границей), есть коммерческие кредиты.

Совет: коммерческий кредит имеет смысл брать, если:

1. обучение короткое (1–2 года) и вы планируете погасить его быстро;
2. вы уверены в стабильном доходе;
3. нужна сумма выше лимита госпрограммы.

Как совместить льготный и коммерческий студенческий кредит в Армении?

1. Берите льготный кредит по госпрограмме на максимальную сумму, которую позволяет выбранный банк (до 5 млн драмов).
2. Например, Byblos Bank Armenia или Converse Bank с эффективной ставкой 5–7%.
3. Эти деньги пойдут на оплату основной части учебы и дадут льготный период: во время учебы платите только проценты.
4. Оставшуюся часть стоимости обучения покройте коммерческим кредитом
5. Подходит, если семестр дорогой или программа многоступенчатая (например, бакалавриат + магистратура).
6. Можно оформить в том же банке (часто проще по документам) или в другом, где ставка и лимит лучше.
7. Оптимизируйте график погашения
8. Льготный кредит позволит не платить основной долг до выпуска.
9. Коммерческий лучше гасить ускоренно, чтобы снизить переплату, так как ставка там выше (16–24%).

Пример схемы

Исходные данные:

1. Стоимость учёбы: 5 000 000 драмов за 4 года
2. Byblos Bank Armenia (госпрограмма): до 3 200 000 драмов под 5.11%–8.35%
3. Acba Bank (коммерческий кредит): до 5 000 000 драмов под 19.61%–22.56%

Как это работает:

1. 3 200 000 драмов оформляются через льготный кредит Byblos Bank Armenia.
2. Во время учёбы платите только проценты по ставке 5.11%–8.35%.
3. Основной долг начинаете гасить после выпуска.

1. Оставшиеся 1 800 000 драмов берутся в Acba Bank на коммерческих условиях.
2. Этот кредит лучше погашать за 1–2 года, чтобы снизить переплату.

Преимущество схемы:

1. Основная часть суммы (3,2 млн драмов) идёт под минимальный процент с льготным периодом.
2. Коммерческая часть (1,8 млн драмов) быстро гасится, чтобы сократить переплату.
3. Общая нагрузка на бюджет студента и семьи меньше, чем если брать весь кредит на коммерческих условиях.

Что важно учитывать:

1. Не все банки готовы оформлять два кредита одновременно на одного студента – уточняйте в банке заранее или обратитесь в несколько банков.
2. Иногда проще оформить льготный кредит на студента, а коммерческий на родителя – так банки охотнее одобряют оба займа.
3. Если доход нестабилен, лучше не перегружать себя двойной кредитной нагрузкой.

Лайфхаки, чтобы сэкономить на кредите

1. Берите кредит поэтапно. Банки переводят деньги за семестр или год. Если вы переводитесь на бюджет, остаток кредита не будет использован.
2. Используйте льготный период. По госпрограмме можно платить только проценты до конца учебы и 6–9 месяцев после — это снижает нагрузку.
3. Смотрите на эффективную ставку. Она учитывает все комиссии, страховки и реальные расходы. В AFM мы указываем только эффективную ставку.
4. Погашайте досрочно, когда появляются свободные деньги. Это сильно уменьшает переплату.
5. Сравните несколько банков. Даже 1% разницы по ставке экономит десятки тысяч драмов на длинном сроке.

Как оформить студенческий кредит: пошаговая инструкция

1. Выберите банк и программу. Через AFM можно сразу сравнить все предложения.
2. Соберите документы:
3. Паспорт
4. Договор с вузом или колледжем
5. Счет на оплату семестра
6. Для несовершеннолетних — согласие родителей
7. Подайте заявку:
8. Онлайн через сайт банка или AFM
9. Или в отделении банка
10. Дождитесь одобрения (3–5 дней) и подпишите договор.
11. Банк переведет деньги напрямую в учебное заведение.

FAQ: Всё о студенческих кредитах в Армении

1. Можно ли взять студенческий кредит, если я уже учусь, а не только поступаю?

Да, оформить кредит можно в любой момент — даже на последнем курсе, если возникла необходимость оплатить обучение.

2. Кто может оформить студенческий кредит?

Любой студент с гражданством Армении. Несовершеннолетним (до 18 лет) понадобится письменное согласие родителей или законных представителей.

3. Нужен ли доход, залог или поручители для студенческого кредита?

Нет, по программам для студентов обычно не требуется подтверждать доход, предоставлять залог или искать поручителей.

4. Как банк перечисляет деньги за обучение?

Банк переводит средства напрямую учебному заведению, по реквизитам, указанным в договоре. Использовать кредит на личные расходы нельзя.

5. Что будет, если я возьму академический отпуск?

Нужно уведомить банк. Льготный период сдвигается, основной долг вы начнёте гасить позже, но проценты в льготном объёме платить придётся.

6. Можно ли погасить студенческий кредит досрочно?

Да, без штрафов. Досрочное погашение уменьшает переплату и снижает сумму начисленных процентов.

7. Что будет, если я перестану платить вовремя?

Банк начислит штраф, информация попадёт в вашу кредитную историю, а при длительной просрочке может потребовать досрочного погашения всей суммы.

8. Что произойдёт с кредитом, если меня отчислят?

Вы теряете право на льготный процент. Банк пересчитает ставку по обычной рыночной и выдаст новый график платежей.

9. Можно ли продлить кредит, если я продолжу учёбу (например, магистратура после бакалавриата)?

Да, большинство банков позволяют один раз увеличить сумму и срок кредита на следующую ступень образования.

10. Есть ли налоговые льготы для студентов, которые платят за обучение?

Да, если вы официально работаете, можно вернуть подоходный налог с части расходов на образование в рамках соц. вычета.

Вывод

Студенческий кредит позволяет получить желаемое образование без финансового давления.

1. Госпрограмма даёт эффективную ставку от 5.11%, льготный период на весь срок учёбы + до 9 месяцев и снижает переплату в 2–3 раза по сравнению с обычными потребительскими кредитами.
2. Коммерческие кредиты со ставкой 16–24% подходят для дорогих программ и учебы за границей, но требуют быстрого погашения, чтобы не переплатить.
3. Комбинированная схема (например, 3,2 млн драмов льготного + 1,8 млн коммерческого) позволяет покрыть до 5 млн драмов за 4 года с минимальной нагрузкой на семью.
4. Лайфхаки вроде поэтапного оформления, досрочного погашения и выбора банка с низкой эффективной ставкой экономят десятки и даже сотни тысяч драмов на длинных сроках.

Студент, который правильно комбинирует кредиты и использует льготы, может оплатить обучение на 5 млн драмов, вернув банку меньше, чем обычный заемщик заплатит за 3 млн по стандартному потребительскому кредиту.

Сравните студенческие кредиты всех банков в одном месте у нас на AFM и выберите стратегию, которая сэкономит деньги и позволит сосредоточиться на учебе, а не на выплатах.