Как получить кредит без справки о доходах в Армении?

Любой банк, выдавая кредит, стремится минимизировать риски и убедиться, что заемщик сможет вернуть деньги. Именно поэтому в большинстве случаев требуется подтверждение дохода и наличие стабильного стажа работы. Это помогает банку оценить платежеспособность клиента и принять решение о выдаче займа. Однако не у всех есть возможность предоставить такие документы. Значит ли это, что кредит оформить невозможно? Не всегда. В Армении существуют способы получить заем даже без справки о доходах. Это особенно полезно для фрилансеров, предпринимателей или тех, кто не может или не хочет подтвердить свои доходы документально.

Разберём основные способы получения займа без подтверждения дохода.

1. Станьте зарплатным клиентом банка

Один из самых простых способов взять кредит без справок о доходах — быть зарплатным клиентом банка. Если вы получаете зарплату на счёт в конкретном банке, он уже видит ваши регулярные поступления, что снижает необходимость в дополнительной документации.

Как это сделать:

1. Обратите внимание на условия по кредитам вашего зарплатного банка.
2. Убедитесь, что получаете зарплату не менее 6 месяцев.
3. Подайте заявку на кредит в своём банке через AFM или в мобильном приложении вашего банка.

Банки, предлагающие кредиты для зарплатных клиентов

Среди множества армянских банков, предлагающих скидки на кредиты для зарплатных клиентов, именно эти банки выдают займы по самым низким годовым процентным ставкам.

Плюсы: Упрощённый процесс оформления, сниженные процентные ставки.

Минусы: Кредит доступен только тем, кто получает зарплату через этот банк.

2. Возьмите кредит под залог

Если у вас есть ценное имущество, например золото или недвижимость, можно получить займ без подтверждения дохода, оставив его в залог. Банки менее требовательны к подтверждению доходов, если кредит обеспечен имуществом.

Как это сделать:

1. Обратитесь в банк с вашим имуществом.
2. Пройдите оценку залога (например, стоимость золота определяется по текущему курсу).
3. Подпишите договор и получите деньги.

Банки, предлагающие кредиты под залог золота (на 1-ое марта, 2025 г.)

Плюсы: Высокий шанс одобрения, крупные суммы кредита.

Минусы: Риск потери залога, если не получится выплатить долг.

3. Сделайте большой первоначальный взнос или снижение суммы кредита

Для целевых займов, таких как ипотека или автокредит, увеличение первоначального взноса существенно повышает шанс получить одобрение без подтвержденного дохода. Банки более лояльно относятся к заемщикам, готовым оплатить значительную часть покупки из своих средств.

Например, ипотека без справки о доходах в Unibank требует минимум 40% первоначального взноса (в сравнении с 10% при стандартном подходе с подтвержденными доходами)​. Процентная ставка при этом несколько выше (14,5% годовых вместо ~13,8%), а срок кредитования ограничен 15 годами​. То есть заемщик без справки о доходах компенсирует отсутствие гарантии платежеспособности большим собственным капиталом в сделке.

Если же большой первоначальный взнос невозможен, альтернативная стратегия – запросить меньшую сумму кредита. Микрофинансовые организации нередко готовы одалживать небольшие суммы без строгих требований: например, FINCA Armenia предлагает упрощенное потребительское кредитование – суммы до 500 000 драм можно получить без официально зарегистрированного дохода и без поручителя​. Таким образом, уменьшая сумму займа или повышая собственный вклад, вы снижаете риски для кредитора и обходите требование о справке.

Банки, предлагающие ипотеку и автокредит без справки о доходах

Мы выбрали для вас банки с минимальными требованиями к заемщику и указали их ниже.

4. Приведите другие доказательства платежеспособности

Если официальной справки о зарплате нет (например, вы получаете доход неофициально), стоит предоставить банку любые косвенные доказательства доходов. Это может быть выписка с банковского счета о регулярных поступлениях, налоговые декларации (для ИП или бизнеса), договор аренды недвижимости (если получаете арендный доход) и пр.

Хотя такие документы не всегда обязательны, они укрепят вашу анкету. Некоторые банки могут проводить анализ доходности клиента на основе иных данных – например, движения средств по карте, истории оплат коммунальных услуг и т.д.

В Ardshinbank при выдаче кредита под залог недвижимости без справки одним из критериев является наличие у заемщика достаточной кредитной истории или владения имуществом​.

То есть банк старается убедиться в финансовой устойчивости клиента опосредованно. Стратегически важно показать свою надежность всеми доступными способами, даже если стандартной справки 2-НДФЛ у вас нет.

5. Найдите поручителей или созаемщиков

Альтернативный вариант – привлечь поручителя или созаемщика с официальным доходом. Банк может одобрить кредит без справки у основного заемщика, если надежный поручитель гарантирует выплату.

К примеру, Evocabank под залог недвижимости требует поручителя при отсутствии справки о доходах​. Поручителем обычно выступает близкий родственник или партнер, имеющий стабильный доход или имущество.

В ипотечных кредитах распространена практика добавлять созаемщика (например, супруга), чей официальный доход учитывается банком вместо или вместе с доходом основного заемщика. Стратегия здесь – укрепить заявку платежеспособностью другого лица.

Заключение

Получить кредит в Армении без справки о доходах возможно – особенно если использовать грамотную стратегию. Залог недвижимости или другое обеспечение, безупречная кредитная история, надежный поручитель, существенный первый взнос – все это повышает доверие кредитора. Многие банки уже разработали специальные продукты для таких случаев, а рынок становится более гибким к клиентам с неформальными доходами.

Можно взять кредит в банке, где у вас зарплатная карта, взять кредит под залог, увеличить первоначальный взнос или предоставить альтернативные доказательства платежеспособности.

Важно понимать: банки не отказывают автоматически тем, кто не может подтвердить доход официально, но требуют дополнительных гарантий.

Главное, знать, какие банки готовы идти навстречу и какие альтернативные гарантии можно предоставить. Уменьшаете риск для банка – получаете деньги!

Хотите подобрать выгодный кредит? Ознакомьтесь с предложениями банков и выберите оптимальный вариант у нас на AFM!