Ինչպե՞ս ստուգել վարկային պատմությունը

Վարկային պատմությունը ձեր «ֆինանսական դոսյեն» է։ Այն ներառում է բոլոր վարկերի, կրեդիտային քարտերի, ուշացումների կամ դրանց բացակայության և նույնիսկ նոր վարկերի դիմումների մասին տեղեկությունը։ Հայաստանում վարկային պատմությունը ձևավորվում և պահվում է Վարկային պատմությունների ազգային բյուրոյում (ACRA Credit Reporting CJSC)։ Վարկային պատմության վիճակից է կախված՝ կստանա՞ք արդյոք վարկ, հիփոթեք կամ կրեդիտային քարտ, և եթե ստանաք՝ ի՞նչ տոկոսադրույքով։

Այս հոդվածում կներկայացնենք, թե ինչպես ստուգել վարկային պատմությունը Հայաստանում, ի՞նչ է այն պարունակում և ինչո՞ւ է կարևոր դա իմանալ։

Ի՞նչ է վարկային պատմությունը

Վարկային պատմությունը ձեր ֆինանսական պարտավորությունների վերաբերյալ տվյալների ամբողջությունն է։ Այն ներառում է․

1. ձեր կողմից վերցված բոլոր վարկերը և հիփոթեքները,
2. կրեդիտային քարտերը և դրանց սահմանաչափերը,
3. վճարումների ժամանակին կատարումը կամ ուշացումները,
4. ձեր կողմից տրամադրած երաշխավորությունները,
5. բանկերին ներկայացված վարկային դիմումների քանակը։

Ինչո՞ւ է այն պետք

1. Բանկերը գնահատում են ձեր վճարունակությունն ու կարգապահությունը՝ նախքան վարկ տրամադրելը։
2. Լավ վարկային պատմությունը հնարավորություն է տալիս ավելի ցածր տոկոսադրույքով վարկ ստանալ։
3. Վատ վարկային պատմությունը բերում է մերժման կամ բարձր տոկոսադրույքների։

Ինչպե՞ս է ձևավորվում վարկային պատմությունը Հայաստանում

Ամեն անգամ, երբ դիմում եք վարկի, վարկ եք վերցնում, բացում եք կրեդիտային քարտ, բանկը կամ վարկային կազմակերպությունը փոխանցում է ձեր տվյալները Վարկային պատմությունների ազգային բյուրո (ACRA Credit Reporting CJSC)։

Բյուրո են փոխանցվում տվյալներ․

1. վարկի գումարի և մարման ժամկետների մասին,
2. ըստ գրաֆիկի և փաստացի իրականացված վճարումների մասին,
3. ուշացումների և դրանց տևողության մասին,
4. վաղաժամկետ մարումների մասին,
5. մերժված կամ հաստատված վարկային դիմումների մասին,
6. ձեր կողմից տրված երաշխավորությունների մասին։

Այս տվյալները թարմացվում են ամեն ամիս։

Կարևոր է իմանալ, որ վարկային պատմությունը ձևավորվում է ավտոմատ՝ հենց այն պահից, երբ առաջին անգամ օգտվում եք բանկային վարկային որևէ պրոդուկտից (քարտ, վարկ, ապառիկ և այլն)։

Որտե՞ղ է պահվում ձեր վարկային պատմությունը

Հայաստանում գործում է մեկ վարկային բյուրո՝ ACRA Credit Reporting CJSC (Վարկային պատմությունների ազգային բյուրո)։

1. Բոլոր բանկերն ու վարկային կազմակերպությունները պարտավոր են տվյալները փոխանցել այնտեղ։
2. Յուրաքանչյուր քաղաքացի ունի սեփական «ֆինանսական պրոֆիլ»։

Ինչպե՞ս ստուգել ձեր վարկային պատմությունը

Տարբերակ 1․ առցանց՝ ACRA կայքի միջոցով

1. Մուտք գործեք acra.am կայք։
2. Ավտորիզացիա անցեք զանգի միջոցով (անհրաժեշտ է անձնագիր կամ ID քարտ)։
3. Ընտրեք «Վարկային պատմության հաշվետվություն» ծառայությունը։
4. Վճարեք միջնորդավճարը։
5. Ստացեք PDF հաշվետվությունը ձեր էլ․ փոստին։

Տարբերակ 2․ բանկի միջոցով

Շատ բանկեր (օր․՝ Ameriabank, Inecobank, Ardshinbank և այլն) ըստ ձեր դիմումի կարող են հասանելիություն տրամադրել վարկային պատմությանը։

1. Անհրաժեշտ է անձնագրով ներկայանալ մասնաճյուղ և լրացնել դիմումը։
2. Տրամադրման ժամկետը՝ 1-ից 3 աշխատանքային օր։

Տարբերակ 3․ բջջային հավելվածների միջոցով

Որոշ բանկեր ծառայությունը ներառել են իրենց հավելվածներում․

1. IDBank – IDBanking,
2. Inecobank – InecoMobile։

Ինչպե՞ս անվճար ստուգել վարկային պատմությունը

Ըստ օրենքի՝ տարվա ընթացքում յուրաքանչյուր ՀՀ քաղաքացի կարող է մեկ անգամ անվճար ստանալ վարկային պատմության հաշվետվությունը։

Հավելյալ դիմումները վճարովի են՝ 1 000-ից 1 500 ՀՀ դրամ։

Ի՞նչ է ներառում վարկային հաշվետվությունը

Վարկային պատմության մեջ կարող եք տեսնել․

1. ակտիվ վարկերն ու կրեդիտային քարտերը,
2. վճարումների գրաֆիկը,
3. առկա ուշացումները (օրերի ճշգրիտ քանակով),
4. փակված վարկերը և դրանց պատմությունը,
5. վարկային վարկանիշը (սկորինգ)։

Ինչպե՞ս բարելավել վարկային պատմությունը

Եթե ձեր պատմությունն իդեալական չէ․

1. Մարեք բոլոր ուշացումները։
2. Վճարումները կատարեք ըստ գրաֆիկի, ցանկալի է՝ վաղաժամկետ։
3. Մի ներկայացրեք չափազանց շատ դիմումներ միանգամից։
4. Օգտագործեք կրեդիտային քարտեր և ժամանակին մուտքագրեք գումարները։

Ինչո՞ւ է պետք նախօրոք ստուգել վարկային պատմությունը

1. Հիփոթեքի կամ ավտովարկի դիմելուց առաջ՝ հասկանալու համար ձեր շանսերը։
2. Աշխատանքի անցնելուց առաջ․ որոշ գործատուներ ստուգում են վարկային պատմությունը։
3. Տվյալների ճշգրտության համար՝ համոզվելու, որ սխալներ չկան։

Խորհուրդներ՝ լավ վարկային պատմություն ունենալու համար

1. Միացրեք ավտոմատ վճարումներ՝ դա օգնում է խուսափել պատահական ուշացումներից։
2. Պահեք ամենաքիչը մեկ ակտիվ վարկային պրոդուկտ (օր․՝ փոքր սահմանաչափով կրեդիտային քարտ՝ զրոյական պարտավորությամբ)․ այսպես պատմությունն անընդհատ թարմացվում է։
3. Վարկերը մարեք աստիճանաբար․ ավելի լավ է ցույց տալ կայուն մարումներ ամբողջ ժամկետի ընթացքում, քան բոլոր վարկերն արագ մարել։ Բանկերը գնահատում են կարգապահությունը։
4. Հետևեք դիմումների քանակին․ եթե միանգամից դիմեք 5 բանկի, դա համարվում է «բարձր վարկային ռիսկ»։ Ավելի լավ է դիմել 1-ից 2 բանկի։
5. Ստուգեք վարկային պատմությունը տարին մեկ անգամ․ դա անվճար է և թույլ է տալիս ժամանակին նկատել սխալները։

ՀՏՀ

Կարո՞ղ է վարկային պատմությունը ստուգել ոչ ռեզիդենտը։

Այո, եթե նա ունի վարկ կամ այլ բանկային պրոդուկտ Հայաստանում։

Որքա՞ն է արժե ստուգումը։

Տարվա մեջ 1 անգամ անվճար է, այնուհետև վճարովի՝ մոտ 1 000-ից 1 500 ՀՀ դրամ։

Հնարավո՞ր է ուղղել «վատ» վարկային պատմությունը։

Տվյալները ջնջել հնարավոր չէ, բայց վարկանիշը կարելի է բարձրացնել ժամանակին մարումներ կատարելու միջոցով։

Արդյո՞ք Հայաստանում ունեցած վարկային պատմությունն ազդում է արտասահմանյան վարկերի վրա։

Ոչ․ յուրաքանչյուր երկիր վարում է սեփական բազան։

Եզրակացություն

Վարկային պատմությունը շահավետ վարկերի ձեր բանալին է։ Այն կարելի է ստուգել առցանց՝ ACRA կայքով, բանկում կամ բջջային հավելվածի միջոցով։ Տարվա մեջ մեկ անգամ հաշվետվությունը տրվում է անվճար, և արժե օգտվել այդ հնարավորությունից։

Նախօրոք ստուգեք ձեր վարկային պատմությունը և համեմատեք վարկերի պայմաններն AFM-ում, որպեսզի ստանաք լավագույն տոկոսադրույքները և խուսափեք անսպասելի մերժումներից։