Սպառողական վարկեր Հայաստանում՝ նկարագրություն և խորհուրդներ

Ներածություն

Սպառողական վարկը դա բանկերի և ֆինանսական կազմակերպությունների կողմից տրամադրվող ֆինանսական ծառայություն է, որը թույլ է տալիս քաղաքացիներին ստանալ միջոցներ սեփական տարբեր կարիքների համար, ինչպիսիք են ապրանքների գնումը, ծառայությունների վճարումը, բնակարանի վերանորոգումը և այլ։ Սպառողական վարկերը հասանելի են տարբեր պայմաններով և դրանց ընտրությունը կախված է վարկառուի կողմից օգտագործման նպատակներից։

Հայաստանում սպառողական վարկերի տեսակները

Հայաստանում առաջարկվում է սպառողական վարկերի լայն տեսականի, որոնք կարելի է դասակարգել հետևյալ կարգով՝

1. Կանխիկ վարկեր

   – տրամադրվում են առանց նշելու հստակ նպատակը, վարկային միջոցները կարելի է օգտագործել անձնական ցանկացած կարիքի համար։

2. Նպատակային վարկեր․

   — տրամադրվում են ապրանքների կամ ծառայությունների գնման համար, օրինակ՝ կենցաղային տեխնիկայի։ Այս վարկերը կարող են ներառել հատուկ պայմաններ, ինչպիսիք են անտոկոս ժամանակահատված կամ գործընկերներ կազմակերպությունների կողմից տրամադրած զեղչեր։

3. Ապահովությամբ վարկեր․

   — վարկերը տրամադրվում են գրավով ապահովմամբ (օրինակ՝ անշարժ գույքի կամ ավտոմեքենայի գրավադրմամբ)։ Այս վարկերի տոկոսադրույքները սովորաբար ավելի ցածր են, քանի որ բանկի կամ ֆինանսական կազմակերպության միջոցները ապահովագրված են գրավով։

4. Առանց գրավի վարկեր․

   — վարկերը տրամադրվում են առանց ապահովության, սակայն կարող են տրամադրվոլ ավելի բարձր տոկոսադրույքով, քանի որ բանկը ավելի մեծ ռիսկեր է կրում։

5. Վարկային գծեր՝

   — վարկառուին տրամադրվում է որոշակի գումարի սահմանաչափ, որը կարող է օգտագործել և մարել մի քանի անգամ։

Վարկի ստացման պայմանները

Հայաստանում սպառողական վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել մի շարք փաստաթղթեր, որոնք սովորաբար ներառում են՝

• Հայաստանի Հանրապետության քաղաքացու անձնագիր և սոցիալական քարտ,
• Հայաստանի Հանրապետության քաղաքացու անձնագիր և սոցիալական քարտ,
• Լրացուցիչ փաստաթղթեր, որոնք կարող են պահանջվել կախված բանկից և վարկի գումարից։

Տոկոսադրույքներ և միջնորդավճարներ

Սպառողական վարկերի տոկոսադրույքները տատանվում են՝ կախված վարկի տեսակից, ժամկետից և գումարից։ Բանկերն հիմնականում առաջարկում են ֆիքսված տոկոսադրույքներ։ Կարևոր է ուշադրություն դարձնել լրացուցիչ միջնորդավճարներին, ինչպիսիք են՝ հայտի վերլուծության, վարկի ապահովագրման կամ հաշվի սպասարկման վճարները։

Ինչպես ընտրել սպառողական վարկ

Վարկ ընտրելու ժամանակ կարևոր է հաշվի առնել մի քանի գործոններ.

• Տոկոսադրույք.

  որքան ցածր է տոկոսադրույքը, այնքան քիչ եք լրացուցիչ վճարում վարկի համար։

• Վարկի ժամկետ.

  ընտրեք այնպիսի ժամկետ, որը թույլ կտա Ձեզ հարմարավետ վճարել վարկը։

• Ամսական վճարման չափը.

  գնահատեք Ձեր վճարունակությունը և ընտրեք այնպիսի վճար, որը չի գերազանցի Ձեր բյուջեն։

• Լրացուցիչ միջնորդավճարներ.

  տեղեկացեք այն միջնորդավճարներին, որոնք կարող են լինել վարկի տրամադրման, սպասարկման կամ վաղաժամկետ մարման համար։

• Վաղաժամկետ մարման պայմաններ.

  Ուսումնասիրեք, թե արդյոք հնարավոր է վաղաժամկետ մարել վարկը առանց տուգանքների։

Ինչպես ստանալ վարկ

Սպառողական վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է դիմել բանկ կամ վարկային կազմակերպություն՝ ներկայացնելով բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը։ Հայաստանի որոշ բանկերում հնարավոր է առցանց հայտ ներկայացնել պաշտոնական կայքի միջոցով, ինչը զգալիորեն արագացնում է գործընթացը։ Հայտի հաստատումից հետո վարկը կարող են փոխանցվել Ձեր հաշվին կամ տրամադրվել կանխիկ։

Ինչպես վճարել վարկը

Վարկի վճարումը կարելի է կատարել բանկոմատների միջոցով, ինտերնետային բանկինգի, հեռախոսային հավելվածների միջողով կամ վճարման վավերապայմաններով։ Վարկի պարբերական վճարումները կօգնեն խուսափել տուգանքներից և տոկոսադրույքի բարձրացումից։

Սպառողական վարկի ռիսկերը

Վարկ ձևակերպելուց առաջ կարևոր է գնահատել Ձեր վճարունակությունը և վստահ լինել, որ կկարողանաք ժամանակին այն մարել։ Վճարումների ուշացումները կարող են հանգեցնել տուգանքների, պարտավորության աճի և նույնիսկ դատական գործընթացների։ Ինչպես նաև, գրավով ապահովված վարկերի դեպքում, նաև կարող է առաջանալ գրավադրված գույքի կորուստի վտանգ։

Առավելություններ և ռիսկեր

Սպառողական վարկերի առավելություններն են՝

• Ահրաժեշտ ապրանքները կամ ծառայությունները անմիջապես ձեռք բերելու հնարավորություն։
• վարկավորման պայմանների ճկունություն։
• Վճարման հարմար եղանակներ և վաղաժամկետ վճարման հնարավորություն։

Բայց առկա են նաև ռիսկեր՝

• Վարկի տոկոսադրույքների վճարումը։
• Ժամկետանց պարտքերի առաջանալու ռիսկ։
• Գույքի կորուստ այն դեպքում, երբ չի կատարվում վարկային պարտավորությունները։

Եզրակացություն

AՍպառողական վարկը հարմար միջոց է ֆինանսական խնդիրների լուծման համար, բայց նախքան վարկի համար դիմելը անհրաժեշը է ուշադիր ուսումնասիրել վարկավորման բոլոր պայմանները, որպեսզի խուսափեք անցանկալի հետևանքներից։ Անհրաժեշտ է նաև խորհրդակցել ֆինանսական մասնագետների հետ՝ ընտրելու լավագույն պայմանները և գնահատելու Ձեր վճարունակությունը։

Սպառողական վարկի արդյունավետ ընտրության համար անհրաժեշտ է համեմատել տարբեր բանկերի առաջարկները, ուշադրություն դարձնել տոկոսադրույքներին, ժամկետներին և միջնորդավճարներին, ինչպես նաև ուշադիր ուսումնասիրել պայմանագրերը։ Վճարման բոլոր փաստաթղթերի պահպանումը նույնպես կարող է օգնել հնարավոր վեճերի դեպքում։