Հիփոթեք Երևանում և Հայաստանի այլ քաղաքներում․ ինչպե՞ս ընտրել լավագույն պայմանները 2025-ին

2025 թվականին Հայաստանում գործում են բազմաթիվ հիփոթեքային ծրագրեր՝ թե՛ պետական աջակցությամբ, թե՛ շուկայական պայմաններով։ Այս նյութում կվերլուծենք՝ որ բանկերն են առաջարկում լավագույն պայմանները, ում են դրանք հարմար և ինչին արժե ուշադրություն դարձնել ընտրություն կատարելիս։

Ի՞նչն է համարվում «լավագույն պայման» 2025-ին

«Լավագույն պայման» հասկացությունը կախված է ձեր նպատակներից և իրավիճակից։ Ոմանց համար առաջնայինն է նվազագույնացնել ամսական վճարումը, իսկ ուրիշների համար՝ հնարավորինս շատ ստանալ պետական աջակցություն։ Մենք առանձնացրել ենք 5 հիմնական չափանիշ, որոնց պետք է ուշադրություն դարձնել․

1. Տոկոսադրույք․ որքան ցածր, այնքան քիչ է գերավճարը
2. Կանխավճար․ դրանից է կախված՝ արդյոք դուք կարող եք օգտվել ծրագրից
3. Վարկի ժամկետ․ ազդում է ամսական վճարի չափի վրա
4. Պետական աջակցություն․ իջեցնում է տոկոսը կամ փոխհատուցում է վարկի մի մասը
5. Վարկառուի հանդեպ պահանջներ․ տարիքը, աշխատանքը, ընտանեկան կարգավիճակը

Մենք վերլուծել ենք Հայաստանի բանկերի ավելի քան 70 հիփոթեքային առաջարկներ և կազմել ենք ընտրանի՝ ըստ վարկառուների տարբեր խմբերի։

Լավագույն հիփոթեքային առաջարկները Երևանում և Հայաստանի այլ քաղաքներում

1․ Բոլոր վարկառուների համար (առանց պետական աջակցության)

Ում է հարմար․ վարկառուների, ովքեր ունեն պաշտոնական եկամուտ և չեն կարող մասնակցել պետական ծրագրերին։ Այս տեսակի վարկերը ձևակերպվում են ավելի արագ, հաճախ առանց խիստ սահմանափակումների՝ կապված տարիքի, ընտանեկան կարգավիճակի կամ մասնագիտության հետ։

Առավելություններ․

1. Չկան մասնակցության սահմանափակումներ
2. Արագ ձևակերպում (ներառյալ առցանց եղանակով)
3. Կարելի է գնել ցանկացած անշարժ գույք, այդ թվում՝ երկրորդային շուկայից

Թերություններ․

1. Բարձր տոկոսադրույք
2. Չկա կանխավճարի սուբսիդավորում

2․ Երիտասարդ ընտանիքներին

Ում համար է հարմար․ ընտանիքներին, որտեղ ամուսինների տարիքների գումարը չի գերազանցում 70 տարին։ Հիմքում՝ պետական ծրագիր «Մատչելի բնակարան երիտասարդ ընտանիքին»։

3․ Պայմանագրային զինծառայողներին

Առավելություն․ տոկոսադրույքի մի մասը սուբսիդավորվում է, իսկ կանխավճարը ամբողջությամբ փոխհատուցվում է։

4․ Արցախից բռնի տեղահանվածներին

Ում համար է հարմար․ Արցախի Հանրապետությունից տեղահանված ընտանիքներին։ Գործում է ծրագիր՝ ամբողջական փոխհատուցմամբ թե՛ տոկոսադրույքի, թե՛ կանխավճարի։

5․ Եկամտային հարկի վերադարձ (բոլորին, ովքեր վճարում են եկամտային հարկ)

Եթե դուք պաշտոնապես աշխատում եք, կարող եք վերցնել հիփոթեքային վարկ և հետ ստանալ վճարված եկամտային հարկը։

1. Հարմար է Երևանից դուրս գտնվող նորակառույց բնակարան գնելու դեպքում
2. Տարեկան մինչև 1․5 մլն ՀՀ դրամ կարող եք վերադարձնել բյուջեից
3. Համատեղելի է այլ պետական ծրագրերի հետ

Թոփ 5 հիփոթեքներն առանց պետական աջակցության

Եթե չեք համապատասխանում պետական ծրագրերի չափանիշներին կամ ցանկանում եք արագ ձևակերպել հիփոթեք առանց բյուրոկրատիայի, ուշադրություն դարձրեք բանկերի շուկայական առաջարկներին։ Այս վարկերը հասանելի են բոլորին՝ անկախ նրանից, երիտասարդ ընտանիք եք, զինվորական, թե պարզապես պաշտոնապես աշխատող անձ։ Մենք վերլուծել ենք բոլոր հիփոթեքային առաջարկները առանց պետական սուբսիդիայի և կազմել ենք թոփ․5 ամենաարդյունավետ տարբերակները Երևանում 2025 թվականին՝ ցածր տոկոսադրույքներով, թափանցիկ պայմաններով և հնարավորությունով գնել ինչպես նորակառույց, այնպես էլ երկրորդային շուկայից բնակարան։

Ինչո՞ւ են այս առաջարկները թոփ 5-ում

1. Ցածր տոկոսադրույք՝ սկսած 9․5%
2. Չկա պետության մասնակցություն՝ հասանելի է բոլորին
3. Ծրագրերը հարմար են Երևանի համար և չունեն սահմանափակումներ մասնագիտության, տարիքի կամ ընտանեկան կարգավիճակի առումով

Թոփ 5 հիփոթեքային ծրագրեր Հայաստանի քաղաքներում (բացի Երևանից)

Եթե պլանավորում եք բնակարանի գնում Գյումրիում, Վանաձորում, Աբովյանում, Հրազդանում, Արտաշատում կամ այլ քաղաքներում (ոչ գյուղերում), կարևոր է ընտրել հիփոթեք՝ համապատասխան պայմաններով։ Ստորև ներկայացված վարկերը հարմարեցված են քաղաքային բնակարանների գնման համար, առանց կապի գյուղական ծրագրերի հետ։ Բոլոր առաջարկներն աշխատում են առանց պետական սուբսիդավորման, այսինքն՝ ցանկացած վարկառու կարող է դիմել՝ եթե ունի բավարար եկամուտ։

Լայֆհաքեր՝ հիփոթեքի ձևակերպման համար

1. Օգտվեք հիփոթեքային հաշվիչից․ նախապես հաշվեք ամսական վճարը և գերավճարը՝ օգտագործելով մեր առցանց հաշվիչը։ Սա կօգնի ընտրել հարմար ժամկետ և վարկի չափ։
2. Բարելավեք վարկային պատմությունը․ մարեք փոքր վարկերը և խուսափեք ժամկետանց վճարումներից՝ դա կբարձրացնի հաստատման հավանականությունը և կնվազեցնի տոկոսադրույքը։
3. Ներգրավեք համավարկառուի․ այդպես բանկը կդիտի երկու կողմերի եկամուտները, ինչն աճեցնում է հաստատման հնարավորությունը։
4. Նախապես ստուգեք անշարժ գույքը․ հատկապես՝ երկրորդային շուկայում։ Սեփականության հետ կապված խնդիրները կարող են խոչընդոտել գործարքը։
5. Միայն տոկոսադրույքը մի համեմատեք․ ուշադրություն դարձրեք նաև վճարներին, ապահովագրությանը, եկամտի պահանջներին՝ գերավճարը կարող է էականորեն տարբեր լինել։
6. Դիմեք միաժամանակ 2–3 բանկ․ դա չի վնասում ձեր վարկային պատմությանը, բայց բարձրացնում է ավելի լավ պայմաններ ստանալու շանսը։

Հաճախ տրվող հարցեր (FAQ)

Հնարավո՞ր է հիփոթեք վերցնել առանց կանխավճարի։

Այո։ Որոշ բանկեր (օրինակ՝ Unibank) առաջարկում են հիփոթեք 0% կանխավճարով, եթե կա լրացուցիչ գրավ կամ մասնակցում եք կառուցապատողի գործընկերային ծրագրին։

Ո՞րն է շահավետ՝ ֆիքսված թե փոփոխական տոկոսադրույքը։

Ֆիքսված տոկոսադրույքը ապահովում է կայունություն։ Փոփոխականը կարող է սկզբում ցածր լինել, բայց ապագայում բարձրանալ։ Ընտրեք՝ կախված ձեր ռիսկերի հանդուրժողականությունից։

Հնարավո՞ր է վաղաժամ մարել հիփոթեքը։

Այո։ Հայաստանի բանկերի մեծ մասը չի կիրառում տույժեր վաղաժամկետ մարումների համար, սակայն կարեւոր է պայմանները ստուգել պայմանագրում։

Ի՞նչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ հայտի համար։

Անձնագիր, սոցիալական քարտ, եկամտի տեղեկանք, տեղեկություններ գույքի վերաբերյալ, իսկ պետական ծրագրերի դեպքում՝ համապատասխան փաստաթղթեր։

Կարո՞ղ եմ հիփոթեք ստանալ, եթե աշխատում եմ ոչ պաշտոնապես։

Դժվար, բայց հնարավոր է։ Որոշ բանկեր ընդունում են այլընտրանքային եկամտի ապացույցներ (օրինակ՝ վարձակալության պայմանագրեր, բանկային շարժեր և այլն)։

Ինչպե՞ս ընտրել հարմար հիփոթեք

1․ Որոշեք ձեր կարգավիճակը․ իրավու՞նք ունեք մասնակցելու պետական աջակցությանը (երիտասարդ ընտանիք, պայմանագրային զինծառայող, Արցախից տեղահանված)։

2․ Հաշվեք բյուջեն․ որքան կանխավճար կարող եք տալ, և ամսական որ չափով վճարել։

3․ Համեմատեք առաջարկները․ օգտվեք վերևում ներկայացված մեր վարկանիշից կամ օգտագործեք AFM-ի ֆիլտրերը։

4․ Դիմեք մի քանի բանկ․ այդպես կբարձրացնեք հավանականությունը՝ լավ պայմաններով հաստատման։

Եզրակացություն

Եթե պլանավորում եք հիփոթեք վերցնել Հայաստանում 2025 թվականին՝ դուք ճիշտ ճանապարհի վրա եք։ Պետությունը տրամադրում է աջակցություն հատուկ խմբերին, իսկ բանկերն առաջարկում են տասնյակ ծրագրեր՝ տարբեր տոկոսադրույքներով, ժամկետներով և պայմաններով։ Ամենակարևորը՝ ընտրեք այն հիփոթեքը, որն իրականում հարմար է հենց ձեզ։

Լավագույն բանկերը ըստ կատեգորիաների (ըստ էֆֆեկտիվ տոկոսադրույքի)

Բոլոր վարկառուների համար (առանց պետական աջակցության)

Unibank․ էֆֆեկտիվ տոկոսադրույք՝ սկսած 13․1%․ ճկուն ժամկետներ մինչև 25 տարի, թափանցիկ պայմաններ՝ առանց խիստ պահանջների։

Երիտասարդ ընտանիքների համար

Evocabank․ էֆֆեկտիվ տոկոսադրույք՝ սկսած 4․38%, պետական «Մատչելի բնակարան երիտասարդ ընտանիքին» ծրագրի շրջանակում։

Մարզերի համար (բացի Երևանից)

Fast Bank․ էֆֆեկտիվ տոկոսադրույք՝ սկսած 10․7%․ հասանելի ամբողջ ՀՀ-ում, առանց խիստ սահմանափակումների։

VTB Armenia․ էֆֆեկտիվ տոկոսադրույք՝ սկսած 12․5%․ դասական պայմաններ, վստահելի բանկ։

Օտարերկրյա քաղաքացիների համար

Ardshinbank․ էֆֆեկտիվ տոկոսադրույք՝ սկսած 14․0%, իսկ անվանական՝ սկսած 9․5%, ինչը շուկայի ամենացածրներից է։

Զինծառայողների և Արցախից տեղահանվածների համար

Հստակ էֆֆեկտիվ տոկոսադրույքներ բանկերը չեն նշում, սակայն Evocabank-ի ծրագրերով տոկոսը կարող է լինել 0% կամ սուբսիդավորվել մինչև շատ ցածր մակարդակ։ Այդ պատճառով դրանք շարունակում են մնալ ամենաշահավետ տարբերակները իրենց կատեգորիայում։

Կարևոր է հիշել

1. Համեմատեք ոչ միայն անվանական տոկոսադրույքը, այլ ամբողջական գերավճարը՝ հաճախ այն ավելի բարձր է։
2. Օգտվեք հիփոթեքային հաշվիչից՝ գնահատելու համար բյուջեի ծանրաբեռնվածությունը։
3. Մի սահմանափակվեք մեկ բանկով․ դիմեք միաժամանակ 2–3 բանկի՝ չէ՞ որ դա անվճար է։
4. Գրանցված աշխատո՞ղ չեք։ Կան բանկեր, որոնք ընդունում են այլընտրանքային եկամտի մասին ապացույցներ։

Ընտրեք շահավետ հիփոթեք AFM-ի օգնությամբ, ստացեք անհատական առաջարկ և խնայեք տոկոսների վրա արդեն այսօր։