Առցանց վարկերը Հայաստանում 2026 թվականին․ որ բանկերն ու վարկային կազմակերպություններն են առաջարկում և ինչ պայմաններով
Առցանց վարկը կարելի է ստանալ մի քանի րոպեում, սակայն արագությունը ոչինչ չի ասում դրա արժեքի մասին։ Համեմատեք առաջարկները նույն գումարի և ժամկետի համար՝ APR-ի, ամսական վճարի և վճարումների ընդհանուր գումարի հիման վրա։ Հրապարակված նվազագույն տոկոսադրույքը չի երաշխավորում, որ սքորինգից հետո տվյալ բանկը հենց ձեզ կառաջարկի լավագույն պայմանները։
Ուղեցույցում առանձին ներկայացված են ամբողջությամբ հեռավար տրամադրվող դրամական վարկերը, գնումների համար նախատեսված սահմանաչափերը և այն պրոդուկտները, որոնց դեպքում առցանց կատարվում է միայն դիմումի ներկայացումը կամ ավտոմատ որոշման կայացումը։ Այս տարբերակումը կարևոր է, քանի որ գործընկեր վաճառողի մոտ ապառիկ գնումն ու դրամական վարկը ծառայում են տարբեր նպատակների։
AFM-ի համառոտ եզրակացությունը
Համընդհանուր հաղթող չկա․ նախ պրոդուկտները զտեք ըստ գումարի, ժամկետի և տրամադրման եղանակի, ապա համեմատեք անհատական APR-ն ու վճարումների ընդհանուր գումարը։
Ստորև ներկայացված պայմանները ստուգվել են վարկատուների պաշտոնական կայքերում և արդիական են 2026 թվականի հուլիսի 22-ի դրությամբ։ Հայտի ուսումնասիրությունից հետո տոկոսադրույքը կարող է փոխվել, ուստի վարկը ձևակերպելուց առաջ ստուգեք վերջնական պայմանները։
Ինչն է Հայաստանում իրականում համարվում առցանց վարկ
Առցանց վարկը վարկի ձևակերպման եղանակ է, ոչ թե դրա առանձին իրավական տեսակ։ Ամբողջությամբ հեռավար գործընթացի դեպքում հաճախորդը դիմումը ներկայացնում է հավելվածով կամ կայքում, անցնում է նույնականացում, ստանում որոշում, պայմանագիրն ստորագրում էլեկտրոնային եղանակով և առանց մասնաճյուղ այցելելու գումարը ստանում հաշվին կամ քարտին։
Գործնականում «առցանց» բառի տակ կարող են թաքնված լինել երեք տարբեր պրոդուկտներ․
- Ամբողջությամբ հեռավար վարկ — դիմումը, պայմանագրի կնքումը և վարկի տրամադրումը կատարվում են առցանց։
- Հավելվածում նախապես հաստատված սահմանաչափ — սովորաբար հասանելի է բանկի կողմից արդեն նույնականացված հաճախորդներին։
- Առցանց դիմում — որոշումն ընդունվում է ավտոմատ, սակայն պայմանագիրը ստորագրելու կամ միջոցները ստանալու համար անհրաժեշտ է այցելել մասնաճյուղ։
«Միկրովարկ» բառը սովորաբար օգտագործվում է փոքր վարկերի համար, սակայն անվանումն ինքնին ոչինչ չի ասում վարկի արժեքի կամ տրամադրման արագության մասին։ ՀՀ ԿԲ-ի պաշտոնական տերմինաբանությամբ այդպիսի վարկատուները վարկային կազմակերպություններն են, այդ թվում՝ ունիվերսալ վարկային կազմակերպությունները (UCO)։ Մինչ դիմելը ստուգեք կազմակերպությունը ՀՀ ԿԲ-ի գրանցամատյանում։
Անվանական տոկոսադրույք և APR․ ի՞նչ համեմատել
Անվանական տոկոսադրույքն օգտագործվում է պարտքի մնացորդի նկատմամբ տոկոսները հաշվարկելու համար։ APR-ը կամ տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը ներառում է պարտադիր ծախսերը, որոնք օրենքով համարվում են վարկի ընդհանուր արժեքի մաս։ Ուստի նախնական համեմատության համար պետք է դիտարկել APR-ը, իսկ վերջնական արժեքը ցույց են տալիս անհատական վճարումների ժամանակացույցը և վճարումների ընդհանուր գումարը։
Օրինակ՝ VTB Bank (Armenia)-ի անվանական տոկոսադրույքը 15,5–18% է, սակայն սկզբնական գումարի 0,15%-ի չափով սպասարկման ամսական վճարը APR-ը բարձրացնում է մինչև 18,51–23,9%։ CashMe-ի դեպքում տարբերությունն ավելի կտրուկ է․ 0% անվանական տոկոսադրույքը վերածվում է 447–460% APR-ի։ Հետագա հնարավոր ուշացումների համար նախատեսված տույժերը սովորաբար չեն ներառվում APR-ի մեջ, քանի որ առաջանում են միայն պայմանագիրը խախտելու դեպքում։
Առցանց վարկերը կարելի է համեմատել AFM.am կայքում։ Մեկ էջում ներկայացված են տարբեր բանկերի առաջարկները՝ նշելով վարկի գումարը, ժամկետը և տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը (APR)։ Այստեղ կարելի է նաև ընտրել համապատասխան պայմանները, նախապես հաշվարկել ամսական վճարը և հայտ ներկայացնել։ Սա օգնում է ավելի արագ գտնել անհրաժեշտ գումարի և ժամկետի համար առավել շահավետ տարբերակները, սակայն վերջնական տոկոսադրույքն ու սահմանաչափը կախված են բանկի սքորինգի արդյունքներից։
Բանկեր, որոնք գումարը տրամադրում են հեռավար
Աղյուսակում ներկայացված են առանց ապահովման դրամական վարկեր, որոնց համար պաշտոնապես հայտարարված են դիմումի հեռավար ներկայացում և գումարի փոխանցում հաշվին կամ քարտին։ Գնումների սահմանաչափերն ու մասնաճյուղ այցելություն պահանջող պրոդուկտները ներկայացված են առանձին։ Տրված միջակայքերը պայմանավորված են սքորինգով․ առավելագույն գումարը և նվազագույն տոկոսադրույքը երաշխավորված չեն:
| Բանկ և պրոդուկտ | Գումար / ժամկետ | Տոկոսադրույքներ | Ձևակերպման եղանակը և կարևոր մանրամասը |
| Byblos Bank Armenia — Online Loan | 400 հազ.–10 մլն դրամ; 12–48 ամիս | Անվանական՝ 14,5%; տարեկան փաստացի տոկոսադրույք (APR)՝ 15,41–15,63% | Byblos Mobile․ գումարը մուտքագրվում է հաշվին՝ առանց միջնորդավճարի։ Այս ընտրանիում հրապարակված APR-ի ամենացածր միջակայքն է, սակայն սքորինգի արդյունքում տոկոսադրույքը կարող է բարձր լինել։ |
| Inecobank — 1 CLICK | 100 հազ.–18 մլն դրամ; 24–60 ամիս | Անվանական՝ 15–21%; APR՝ 15,8–23% | InecoMobile/InecoOnline՝ 24, 36, 48 կամ 60 ամիս; Sprint՝ 48 կամ 60 ամիս։ Որոշումը կայացվում է անմիջապես, վարկը տրամադրվում է մինչև 5 րոպեում։ |
| AMIO Bank — առցանց վարկ | 100 հազ.–15 մլն դրամ; 12–60 ամիս | Անվանական՝ 16–21%; APR՝ 17,23–23,25% | Բջջային հավելված․ վարկը տրամադրվում է հաստատումից հետո 1 րոպեի ընթացքում։ Հայտի, տրամադրման և սպասարկման վճար չկա։ Առաջարկը հասանելի է միայն ՀՀ ռեզիդենտներին։ |
| Armeconombank — Online Loan | 100 հազ.–5 մլն դրամ; 18–36 ամիս | Անվանական՝ 16,5–21,5%; APR՝ 17,81–23,75% | AEB Mobile․ որոշումը՝ մինչև 5 րոպեում, տրամադրումը՝ անկանխիկ եղանակով։ |
| VTB Bank (Armenia) — Online Loan | 100 հազ.–10 մլն դրամ; 6–60 ամիս | Անվանական՝ 15,5–18%; APR՝ 18,51–23,9% | Առցանց հարթակ․ մինչև 15 րոպե։ Ամսական սպասարկման վճարը կազմում է սկզբնական գումարի 0,15%-ը, ուստի կարևոր է համեմատել APR-ը։ |
| Evocabank — Action | 310 հազ.–10 մլն դրամ; 24–60 ամիս | Անվանական՝ 18–21,5%; APR՝ 19,58–23,79% | EvocaTOUCH․ որոշումը՝ վայրկյանների ընթացքում, տրամադրումը՝ մինչև 1 աշխատանքային օրում։ Միջնորդավճար չկա։ |
| Acba Bank — առցանց վարկ առանց գրավի | 50 հազ.–10 մլն դրամ; 48 կամ 60 ամիս | Անվանական՝ 19,9%; աշխատավարձային հաճախորդների համար՝ 18,9–19,9%; APR՝ 20,64–21,83% | acba digital․ առանց միջնորդավճարի։ Մինչև 2 մլն դրամի դեպքում առցանց վարկի ժամկետը 48 ամիս է, իսկ 2–10 մլն դրամի դեպքում՝ 60 ամիս։ |
| IDBank — Rocket loan / credit line | 100 հազ.–10 մլն դրամ; վարկ՝ 12–60 ամիս; վարկային գիծ՝ 18–60 ամիս | Վարկ՝ 19,9–21,7%, APR՝ 21,82–23,99%; վարկային գիծ՝ 19–21%, APR՝ 20,89–23,34% | IDBanking կամ Idram&IDBank․ մինչև 5 րոպե։ Վարկը կարելի է օգտագործել ցանկացած նպատակի համար։ Վարկային գծից կանխիկացման վճարը կախված է քարտի սակագնից։ |
APR-ի տվյալները ներկայացված են հրապարակված միջակայքների հիման վրա։ Նախ համեմատեք նույն գումարն ու ժամկետը, ապա՝ ամսական վճարը և վճարումների ընդհանուր գումարը։
Ինչպես համեմատել առաջարկները՝ ըստ ձեր իրավիճակի
- Եթե ձեզ անհրաժեշտ է 400 000–10 մլն դրամ՝ 12–48 ամիս ժամկետով, Byblos-ը ներառեք կարճ ցանկում։ Դրա համար աղյուսակում նշված է APR-ի ամենացածր բազային միջակայքը, և միջնորդավճար չի գանձվում, սակայն տոկոսադրույքը, սահմանաչափը և հաստատումը կախված են սքորինգից։
- Եթե անհրաժեշտ է 100 000–399 999 դրամ կամ ավելի քան 10 մլն դրամ, դիտարկեք Inecobank-ը և AMIO-ն։ Inecobank-ն առաջարկում է մինչև 18 մլն, AMIO-ն՝ մինչև 15 մլն դրամ։ 1 CLICK-ի նվազագույն ժամկետը InecoMobile/InecoOnline-ում 24 ամիս է, իսկ Sprint-ում՝ 48 ամիս, ուստի այս պրոդուկտը հարմար չէ բոլոր կարճաժամկետ կարիքների համար։
- Եթե անհրաժեշտ է առնվազն 50 000 դրամ, Acba-ն այս համեմատության մեջ ամբողջությամբ հեռավար վարկ տրամադրող հաստատված բանկային տարբերակներից մեկն է։ Մինչև 2 մլն դրամ գումարի դեպքում առցանց ժամկետը 48 ամիս է, ուստի անպայման գնահատեք գերավճարի ընդհանուր չափը։
- Գործընկեր վաճառողից գնում կատարելու դեպքում դիտարկեք IDBank Rocket Line-ը։ Տոկոսադրույքը և APR-ը կարող են լինել 0%, եթե վաճառողն ու ժամկետը համապատասխանում են առաջարկի պայմաններին։ Սա անկանխիկ գնումների սահմանաչափ է, ոչ թե դրամական վարկ։
Սա պայմանների համեմատություն է, ոչ թե բանկերի հուսալիության վարկանիշ։ Վերջնական ընտրությունը կատարեք ձեր անհատական APR-ի, ամսական վճարի, վճարումների ընդհանուր գումարի և հաշվի կամ քարտի սակագների հիման վրա։
Վարկային կազմակերպություններ և հատուկ առցանց պրոդուկտներ
Global Credit CashMe. 20 000–900 000 դրամ՝ 12 կամ 18 ամիս ժամկետով։ Մինչև 160 000 դրամ՝ անվանական տոկոսադրույքը 0%, APR-ը՝ 447–460%՝ պարտքի մնացորդի 0,5%-ի չափով օրական վճարի պատճառով։ 160 000 դրամից բարձր գումարների դեպքում տոկոսադրույքը 1–16% է, APR-ը՝ 40–117%։ Եթե հասանելի է ավելի ցածր APR-ով բանկային այլընտրանք, նախ համեմատեք այն։
Global Credit PayLater. Մինչև 2 մլն դրամ՝ երեք ամիս ժամկետով․ թե՛ անվանական տոկոսադրույքը, թե՛ APR-ը 0% են գործընկեր վաճառողների մոտ և Telcell Wallet-ի միջոցով։ Էջում նշված է ժամկետանց մայր գումարի և տոկոսների նկատմամբ օրական 0,13% տույժ, իսկ առանձին՝ մինչև երեք օր ուշացման համար 5 000 դրամ փոխհատուցում․ դրանից հետո կիրառվում են CashMe-ի պայմանները։ Հրապարակված պայմաններից պարզ չէ՝ տույժն ու տոկոսները միաժամանակ հաշվարկվո՞ւմ են, թե ոչ, ուստի ձևակերպելուց առաջ ճշտեք դա վարկատուից։
FINCA Mobile Tetev Cash. Նոր հաճախորդներին՝ 50 000–1 մլն դրամ, գործող հաճախորդներին՝ մինչև 2 մլն դրամ․ ժամկետը՝ 6–36 ամիս, տոկոսադրույքը՝ 15%, APR-ը՝ 37,59–39,30%, սպասարկման ամսական վճարը՝ 1,5%։ Էջը միաժամանակ խոստանում է ձևակերպում առանց մասնաճյուղ այցելելու և պահանջում է մասնաճյուղ այցելել նույնականացման ու հասանելիության ակտիվացման համար։ Դիմելու կարգը ճշտեք FINCA-ից։
Farm Credit Armenia Online Consumer Loan. 100 000–600 000 դրամ, տոկոսադրույքը՝ 19,9%, APR-ը՝ 48,77%։ Սա POS վարկ է․ պայմանագիրը ստորագրվում է մատակարարի մոտ՝ հավելվածում, իսկ գումարը փոխանցվում է վաճառողին։ Համառոտ բաժնում նշված է 12–36 ամիս, մանրամասն բաժնում՝ մինչև 9 կամ 36 ամիս՝ կախված նպատակից։ Քանի դեռ վարկատուն չի հստակեցրել ժամկետը, պրոդուկտը չի ներառվում առաջարկությունների մեջ։
Վարկառուին ներկայացվող պահանջներ և սքորինգ
Սովորաբար անհրաժեշտ են անձը հաստատող փաստաթուղթ, հանրային ծառայությունների համարանիշ կամ սոցիալական քարտ, հայկական հեռախոսահամար, էլեկտրոնային փոստի հասցե և բանկային հաշիվ։ Byblos-ը պահանջում է, որ դիմորդը լինի ռեզիդենտ, պայմանագրի ամբողջ ընթացքում՝ 21–63 տարեկան, և բավարարի եկամտի ու աշխատանքային ստաժի պահանջներին։ AMIO-ն ընդունում է դիմումի պահին 21–65 տարեկան ռեզիդենտների, որոնք մարման պահին 68 տարեկանից բարձր չեն լինի։ VTB-ն պահանջում է Հայաստանի քաղաքացիություն։
«Առանց եկամտի տեղեկանքի» չի նշանակում «առանց եկամտի ստուգման»․ սքորինգը հաշվի է առնում հաշիվ մուտք գործող միջոցները, պարտքերը և ACRA-ի տվյալները։ ACRA-ի FICO Score-ը 300–850 միջակայքում է․ վճարումների պատմությունը կազմում է 35%, պարտքի ծավալը՝ 30%, վարկային պատմության տևողությունը՝ 15%, նոր վարկերն ու վարկատեսակների համադրությունը՝ 10-ական տոկոս։ Ձեր սեփական հաշվետվությունը ստուգելը չի ազդում միավորի վրա։
ACRA-ի հաշվետվությունը ցույց է տալիս վերջին 30 օրվա և մեկ տարվա ընթացքում կատարված հարցումները։ Դրանք կարող են ազդել վարկատուի ներքին գնահատման վրա․ Converse-ը կարող է մերժել դիմումը, եթե մեկ շաբաթվա ընթացքում ACRA-ին տասը կամ ավելի հարցում է ուղարկվել։
Ինչպես դիմել առցանց վարկի համար
- Որոշեք ճշգրիտ գումարը։ «Ամեն դեպքի համար» մի վերցրեք հասանելի ամբողջ սահմանաչափը։
- Սահմանեք վճարի առավելագույն չափը։ Վճարումից հետո պետք է բավարար պահուստ մնա պարտադիր ծախսերի և չնախատեսված իրավիճակների համար։
- Ստուգեք ACRA-ի հաշվետվությունը։ Վարկային պատմության մեջ սխալը ցանկալի է ուղղել մինչև դիմելը։
- Համեմատեք նույն գումարն ու ժամկետը։ Դիտարկեք ձեր անհատական APR-ը, վճարումների ընդհանուր գումարը և հաշվի, քարտի, փոխանցման ու կանխիկացման միջնորդավճարները։
- Սկսեք առավել համապատասխան մեկ կամ երկու պրոդուկտից։ Բազմաթիվ դիմումների միաժամանակյա ներկայացումը ստեղծում է լրացուցիչ հարցումներ և ինքնաբերաբար չի մեծացնում հաստատման հավանականությունը։
- Անցեք նույնականացում։ Նոր հաճախորդից կարող են պահանջվել փաստաթղթի սկանավորում, դեմքի ճանաչման ստուգում և հեռախոսահամարի հաստատում։
- Կարդացեք վարկի էական պայմանների անհատական թերթիկը։ Պահպանեք պայմանագիրն ու վճարումների ժամանակացույցը, ապա կարգավորեք ավտոմատ վճարումը կամ ստեղծեք հիշեցում։
Գործնական հաշվարկ
AMIO-ն ներկայացնում է պաշտոնական օրինակ․ 1 մլն դրամ՝ 24 ամիս ժամկետով, անվանական տոկոսադրույքը՝ 16%, APR-ը՝ 17,2%, ամսական անուիտետային վճարը՝ 48 963 դրամ։ Պարզ բազմապատկմամբ 24 ամսվա ընթացքում ստացվում է 1 175 112 դրամ ընդհանուր վճարում, այսինքն՝ մոտավոր գերավճարը կազմում է 175 112 դրամ։
Սա օրինակ է, ոչ թե անհատական հաշվարկ․ փաստացի APR-ը և վճարումների ժամանակացույցը կախված են տրամադրման ամսաթվից, ժամկետից, հաստատված տոկոսադրույքից և պարտադիր ծառայություններից։ Նախնական հաշվարկի համար օգտագործեք AFM-ի վարկային հաշվիչը, իսկ նախքան ստորագրելը առաջնորդվեք միայն բանկի տրամադրած ժամանակացույցով։
Ում է հարմար առցանց վարկը և երբ է ավելի լավ դրանից հրաժարվել
Առցանց վարկը կարող է նպատակահարմար լինել հստակ, միանվագ ծախսի համար, եթե եկամուտը կայուն է, ամսական վճարը հնարավոր է կատարել նույնիսկ ֆինանսապես դժվար ամսում, իսկ պայմանագիրը կարելի է հանգիստ կարդալ նախքան ստորագրելը։ Հատկապես հարմար կարող է լինել այն բանկի պրոդուկտը, որտեղ հաճախորդն արդեն նույնականացված է և ստանում է իր եկամուտը․ գործընթացն ավելի պարզ է, իսկ անհատական տոկոսադրույքը երբեմն՝ ավելի ցածր։
Մի օգտագործեք արագ վարկը բյուջեի մշտական պակասուրդը փակելու, հին պարտքը առանց վերաֆինանսավորման լիարժեք հաշվարկի մարելու կամ սպեկուլյատիվ ներդրումներ ֆինանսավորելու համար։ Եթե որոշումը հիմնված է միայն «0%», «մեկ րոպեում» կամ «միայն անձնագրով» արտահայտությունների վրա, կանգ առեք և նախ պարզեք APR-ն ու վճարումների ընդհանուր գումարը։
Ինչ ստուգել նախքան ստորագրելը
- ձեր անհատական APR-ը, վճարումների ընդհանուր գումարը և ամսական վճարի չափը;
- վարկի տրամադրման, սպասարկման, հաշվի, քարտի, փոխանցման և կանխիկացման միջնորդավճարները;
- որտեղ են փոխանցվում միջոցները՝ հաշվին, քարտին, թե անմիջապես վաճառողին;
- առաջին վճարման ամսաթիվը, մարման եղանակը և երրորդ կողմի տերմինալից օգտվելու արժեքը;
- տույժերը, ուշացման հետևանքները և վարկային պատմության մեջ տվյալների փոխանցման կարգը;
- ամբողջական և մասնակի վաղաժամկետ մարման ու ժամանակացույցի վերահաշվարկի պայմանները;
- պայմանագրից հրաժարվելու կիրառելի իրավունքը․ «Սպառողական կրեդիտավորման մասին» օրենքով կարգավորվող պայմանագրերի դեպքում՝ 7 աշխատանքային օր, եթե պայմանագրով ավելի երկար ժամկետ նախատեսված չէ;
- վարկային կազմակերպության լիցենզիան, պաշտոնական դոմեյնը և հավելվածը հրապարակող կազմակերպությանը։
Առցանց վարկեր ոչ ռեզիդենտների համար
Ոչ ռեզիդենտները չպետք է ակնկալեն ամբողջությամբ հեռավար, առանց ապահովման վարկ ստանալ։ Byblos-ի, AMIO-ի և Evocabank-ի ստուգված պրոդուկտներում նշված է ռեզիդենտության պահանջ, իսկ VTB-ն և IDBank-ը պահանջում են Հայաստանի քաղաքացիություն։ Հաշիվը հեռավար բացելու հնարավորությունն ինքնաբերաբար չի նշանակում, որ վարկը հասանելի կլինի։
Ոչ ռեզիդենտը պետք է առանձին ճշտի երկրում բնակության պահանջվող ժամկետը, գրանցումը, տեղական եկամուտը և հարկային կարգավիճակը։ Բանկը կարող է պահանջել այցելել մասնաճյուղ, տրամադրել ապահովում կամ մերժել դիմումը։ Հիփոթեքային և ապահովված վարկերն առանձին հատված են և ներառված չեն այս համեմատության մեջ։
Ինչպես ընտրել համապատասխան տարբերակը
Դրամական վարկը տարանջատեք ապառիկից և բացառեք այն պրոդուկտները, որոնք չեն համապատասխանում անհրաժեշտ գումարին կամ ժամկետին, ինչպես նաև ռեզիդենտության ու տարիքային պահանջներին։ Մնացած տարբերակները համեմատեք անհատական APR-ի և վճարումների ընդհանուր գումարի հիման վրա։ Եթե APR-ը գերազանցում է այս համեմատության բանկերի հրապարակած 15,41–24% միջակայքը, նախ ստուգեք բանկային այլընտրանքները։
FAQ
Կարելի՞ է առցանց վարկ ստանալ հեռախոսով։
Ամբողջությամբ հեռավար պրոդուկտների դեպքում՝ այո։ Որոշ վարկատուների մոտ առցանց կարելի է միայն դիմում ներկայացնել կամ որոշում ստանալ։ FINCA-ի էջում մասնաճյուղ այցելելու անհրաժեշտությունը հակասական է ներկայացված, ուստի դիմելու կարգը պետք է ճշտել։
Որտե՞ղ կարելի է միկրովարկ ստանալ Հայաստանում։
Դրանք առաջարկում են բանկերն ու լիցենզավորված վարկային կազմակերպությունները, օրինակ՝ CashMe-ն և FINCA Mobile Tetev Cash-ը։ Farm Credit-ն առանձին POS պրոդուկտ է։ Անվանումը չի ցույց տալիս արժեքը․ համեմատեք APR-ը և վճարումների ընդհանուր գումարը։
Իրակա՞ն են արագ վարկերը միայն անձնագրով։
Արագ՝ այո, միայն անձնագրով՝ սովորաբար ոչ։ Վարկատուն կատարում է նույնականացում և սքորինգ․ սովորաբար անհրաժեշտ են նաև հանրային ծառայությունների համարանիշ կամ սոցիալական քարտ, հեռախոսահամար և էլեկտրոնային փոստի հասցե։
Ո՞ր բանկն է առաջարկում լավագույն առցանց վարկը։
Համընդհանուր առաջատար չկա։ Այս աղյուսակում APR-ի նվազագույն բազային միջակայքն ունի Byblos-ը՝ 15,41–15,63%, սակայն նվազագույն գումարը 400 000 դրամ է, առավելագույն ժամկետը՝ 48 ամիս, իսկ սքորինգի արդյունքում տոկոսադրույքը կարող է բարձր լինել։
Կարելի՞ է միաժամանակ դիմել բոլոր բանկերին։
Տեխնիկապես՝ այո, սակայն ACRA-ն ցույց է տալիս հարցումների քանակը, իսկ վարկատուները կարող են հաշվի առնել դրանց հաճախականությունը։ Նախ ընտրեք մեկ կամ երկու պրոդուկտ, ապա դիմումները ներկայացրեք հերթով։
Կարելի՞ է առցանց վարկը վաղաժամկետ մարել։
Հայաստանի «Սպառողական կրեդիտավորման մասին» օրենքով վաղաժամկետ մարումը թույլատրվում է առանց տույժի, իսկ վարկի ընդհանուր արժեքը համամասնորեն նվազում է։ Օրենքը, մասնավորապես, չի տարածվում 15 մլն դրամը գերազանցող պայմանագրերի վրա, ուստի այդ գումարի և այլ բացառությունների դեպքում ստուգեք անհատական պայմանագիրը։
Ի՞նչ է լինում վճարումն ուշացնելու դեպքում։
Վարկատուն կհաշվարկի պայմանագրով նախատեսված տույժերը և տեղեկությունը կփոխանցի վարկային բյուրոյին։ Պայմանները տարբեր են, ուստի ստուգեք անհատական թերթիկը․ նույնիսկ կարճ ուշացումը մեծացնում է ծախսը և դժվարացնում հետագա դիմումները։
Եզրակացություն
AFM-ում նշեք ձեզ անհրաժեշտ գումարն ու ժամկետը, ապա առաջարկները համեմատեք երեք ցուցանիշով՝ տարեկան փաստացի տոկոսադրույք (APR), ամսական վճար և վերադարձման ընդհանուր գումար։ Ընտրեք 2–3 առավել շահավետ տարբերակ և միայն դրանից հետո դիմեք վարկի համար։
Դիտարկված առաջարկներից ամենացածր մեկնարկային APR-ն ունի Byblos Bank Armenia-ն, սակայն բանկը կարող է հաստատել այլ տոկոսադրույք։ Վարկը ձևակերպելուց առաջ ստուգեք վերջնական APR-ը, վճարումների ընդհանուր գումարը, միջնորդավճարներն ու ուշացման տույժերը։ Եթե պայմանները տարբերվում են համեմատված տարբերակից, վերադարձեք AFM և դիտարկեք մյուս առաջարկները։
Հեղինակ
Դավիթ ԳյուլնազարյանԱղբյուր
AFMՊատկերի աղբյուր
https://unsplash.com/Թեմա
Acba Bank, AMIO Bank, ID Bank, Byblos Bank Armenia, Evocabank, Inecobank, Armeconombank, VTB Bank