Հայաստանի ո՞ր բանկերն են առաջատար 2026 թվականին՝ ըստ կապիտալի և հուսալիության
2026 թվականի մարտի 31-ի դրությամբ Հայաստանի բանկերից ամենամեծ ընդհանուր սեփական կապիտալն ուներ Ardshinbank-ը՝ մոտ 459 մլրդ դրամ։ Նրան հաջորդում էին Ameriabank-ը՝ 358 մլրդ դրամով, AMIO Bank-ը՝ 219 մլրդ դրամով, և ACBA Bank-ը՝ 203 մլրդ դրամով։ Սա ճշգրիտ վարկանիշ է՝ ըստ կապիտալի մեծության, սակայն ոչ «ամենահուսալի» բանկերի պատրաստի ցանկ։
Ardshinbank-ը կապիտալի ծավալով զբաղեցնում էր առաջին տեղը և ուներ երեք գործող հրապարակային երկարաժամկետ վարկանիշային գնահատական՝ Fitch-ից՝ BB−՝ դրական կանխատեսմամբ, S&P Global-ից՝ BB−՝ կայուն կանխատեսմամբ, և Moody’s-ից՝ Ba3՝ կայուն կանխատեսմամբ։ Ameriabank-ը զբաղեցնում էր երկրորդ տեղը և ուներ երկու գնահատական՝ S&P Global-ից՝ BB−՝ կայուն կանխատեսմամբ, և Moody’s-ից՝ Ba3՝ կայուն կանխատեսմամբ։ ACBA Bank-ը ներառված էր առաջին քառյակում և նույնպես ուներ երկու գնահատական՝ Fitch-ից՝ BB−՝ կայուն կանխատեսմամբ, և Moody’s-ից՝ Ba3՝ կայուն կանխատեսմամբ։ AMIO Bank-ը կապիտալի ծավալով զբաղեցնում էր երրորդ տեղը, սակայն տվյալների դիտարկման ամսաթվի դրությամբ AFM-ը չէր հայտնաբերել Moody’s-ի, S&P Global-ի կամ Fitch-ի որևէ գործող հրապարակային գնահատական։
Հուսալիությունը հնարավոր չէ արտահայտել մեկ թվով։ Կապիտալի չափը ցույց է տալիս վնասները կլանելու բանկի կարողությունը, միջազգային վարկանիշը՝ գործակալության կարծիքը վարկային ռիսկի վերաբերյալ, իսկ ավանդների երաշխավորման կանոնները սահմանում են, թե երաշխիքային դեպքի ժամանակ որքան գումար է հատուցվում։ Ակտիվների որակը, իրացվելիությունը, վարկերի կենտրոնացումը և նորմատիվային պահանջները գերազանցող կապիտալի պաշարը նույնպես կարևոր են, սակայն բանկերի հրապարակային հաշվետվություններում միշտ չէ, որ ամբողջությամբ համադրելի ձևով են ներկայացվում։
Բանկի հուսալիությունն ավանդատուները հաճախ գնահատում են նաև իրենց խնայողությունների պահպանման տեսանկյունից։ 2026 թվականի հուլիսի 30-ի դրությամբ Հայաստանում ֆիզիկական անձանց, այդ թվում՝ անհատ ձեռնարկատերերի ավանդները պաշտպանված են երաշխավորման համակարգով։ Մեկ ավանդատուի համար մեկ բանկում առավելագույն հատուցումը կազմում է մինչև 16 մլն դրամ, եթե ավանդը միայն դրամով է, և մինչև 7 մլն դրամ, եթե այն միայն արտարժույթով է։ Եթե նույն բանկում կան և՛ դրամային, և՛ արտարժութային ավանդներ, հատուցումը հաշվարկվում է Հիմնադրամի առանձին կանոններով, ուստի այս սահմանաչափերն ինքնաբերաբար չեն գումարվում։ Երաշխիքը գործում է ինքնաբերաբար և նվազեցնում է բանկի անվճարունակության դեպքում խնայողությունները կորցնելու վտանգը, սակայն ինքնին չի նշանակում, որ բոլոր բանկերը հավասարապես հուսալի են։
Ինչպե՞ս է կազմվել վարկանիշը, և կոնկրետ ի՞նչ է այն չափում
Բանկերը դասակարգվել են միայն 2026 թվականի մարտի 31-ի դրությամբ ընդհանուր սեփական կապիտալի չափով. սա հունիսի վերջի դրությամբ հասանելի վերջին համադրելի եռամսյակային ամսաթիվն է։ Գումարները համադրվել են բոլոր 10 բանկերի պաշտոնական ֆինանսական հաշվետվությունների հետ և կլորացվել 1 մլրդ դրամի ճշտությամբ, իսկ Inecobank-ի՝ բանկային հատվածի վերաբերյալ ներկայացումն օգտագործվել է որպես ստուգիչ ամփոփ աղբյուր։
Կարևոր է տարբերել երեք ցուցանիշ.
- Կանոնադրական կապիտալ — բանկի բաժնետոմսերի դիմաց բաժնետերերի կատարած ներդրումները։
- Ընդհանուր սեփական կապիտալ՝ ըստ IFRS-ի — ակտիվների և պարտավորությունների տարբերությունը՝ հաշվի առնելով պահուստներն ու չբաշխված շահույթը։ Աղյուսակը կազմվել է այս ցուցանիշով։
- Նորմատիվային կապիտալ — ԿԲ-ի կանոններով կատարված ճշգրտումներից հետո հաշվարկվող կապիտալը։ Հենց այս ցուցանիշն է օգտագործվում կապիտալի համարժեքությունը հաշվարկելիս։
Վարկանիշների սյունակում ներկայացված է հրապարակային երկարաժամկետ գնահատականների կարգավիճակը 2026 թվականի հուլիսի 30-ի դրությամբ։ Գնահատման օբյեկտները տարբեր են. Moody’s-ը կարող է գնահատել բանկային ավանդները, իսկ Fitch-ը և S&P-ն՝ երկարաժամկետ դեֆոլտի ռիսկը կամ թողարկողի վարկունակությունը։ Հետևաբար տարբեր գործակալությունների՝ արտաքուստ նման տառային գնահատականները չի կարելի մեխանիկորեն նույնացնել։
Այս նյութում բանկերին սեփական «հուսալիության միավոր» չի տրվում։ Նման միավորի համար անհրաժեշտ կլինեին միասնական մեթոդաբանություն և համադրելի տվյալներ առնվազն յուրաքանչյուր բանկի վարկերի որակի, իրացվելիության, կենտրոնացման, շահութաբերության և կապիտալի պահուստի մասին։ Այստեղ տեղերի հերթականությունը որոշում է կապիտալը, իսկ վարկանիշները ծառայում են որպես առանձին արտաքին ազդակ։
Ինչպե՞ս են բաշխվում Հայաստանի բոլոր 17 բանկերը՝ ըստ կապիտալի, 2026 թվականին
2026 թվականի մարտի 31-ի դրությամբ Հայաստանի 17 գործող բանկերի ընդհանուր սեփական կապիտալը կազմել է մոտ 2 տրլն 299 մլրդ դրամ։ Առաջին տասը բանկերի ընդհանուր կապիտալը մոտ 1 տրլն 860 մլրդ դրամ էր՝ բանկային հատվածի կապիտալի շուրջ 81%-ը։ Վարկանիշը հաշվի չի առնում ակտիվների, ավանդների կամ շահույթի չափը և չի նշանակում, որ ավելի մեծ կապիտալ ունեցող բանկն ինքնաբերաբար առաջարկում է ավելի շահավետ սակագներ կամ ավելի լավ սպասարկում։
| Տեղ | Բանկ | Կապիտալը 31.03.2026-ի դրությամբ, մլրդ դրամ | Հրապարակային երկարաժամկետ վարկանիշների կարգավիճակը 31.07.2026-ի դրությամբ |
| 1 | Ardshinbank | 459 | Fitch BB−/Positive; S&P BB−/Stable; Moody’s Ba3/Stable |
| 2 | Ameriabank | 358 | S&P BB−/Stable; Moody’s Ba3/Stable |
| 3 | AMIO Bank | 219 | AFM-ը Moody’s-ի, S&P-ի կամ Fitch-ի գործող հրապարակային վարկանիշ չի հայտնաբերել |
| 4 | ACBA Bank | 203 | Fitch BB−/Stable; Moody’s Ba3/Stable |
| 5 | Inecobank | 128 | Moody’s Ba3/Stable |
| 6 | Converse Bank | 110 | Moody’s Ba3/Stable |
| 7 | Evocabank | 108 | Fitch B+/Stable վարկանիշը վերահաստատվել, ապա հետ է կանչվել 15.05.2026-ին․ դիտարկման ամսաթվի դրությամբ գործող վարկանիշ չկար |
| 8 | ArmSwissBank | 93 | AFM-ը Moody’s-ի, S&P-ի կամ Fitch-ի գործող հրապարակային վարկանիշ չի հայտնաբերել |
| 9 | Armeconombank | 92 | Fitch B+/Stable; Moody’s-ի վարկանիշները հետ են կանչվել 11.02.2026-ին․ նախկինում՝ B1/Stable |
| 10 | IDBank | 90 | S&P BB−/Stable; Moody’s Ba3/Stable |
| 11 | Fast Bank | 86 | AFM-ը Moody’s-ի, S&P-ի կամ Fitch-ի գործող հրապարակային վարկանիշ չի հայտնաբերել |
| 12 | AraratBank | 84 | AFM-ը Moody’s-ի, S&P-ի կամ Fitch-ի գործող հրապարակային վարկանիշ չի հայտնաբերել |
| 13 | VTB Bank (Armenia) | 70 | AFM-ը Moody’s-ի, S&P-ի կամ Fitch-ի գործող հրապարակային վարկանիշ չի հայտնաբերել |
| 14 | Mellat Bank | 68 | AFM-ը Moody’s-ի, S&P-ի կամ Fitch-ի գործող հրապարակային վարկանիշ չի հայտնաբերել |
| 15 | Unibank | 54 | Moody’s B1/Stable |
| 16 | Artsakhbank | 41 | AFM-ը Moody’s-ի, S&P-ի կամ Fitch-ի գործող հրապարակային վարկանիշ չի հայտնաբերել |
| 17 | Byblos Bank Armenia | 36 | AFM-ը Moody’s-ի, S&P-ի կամ Fitch-ի գործող հրապարակային վարկանիշ չի հայտնաբերել |
Տասը բանկերից յոթն ունեին «մեծ եռյակի» առնվազն մեկ գործակալության գործող հրապարակային գնահատական՝ Ardshinbank-ը, Ameriabank-ը, ACBA Bank-ը, Inecobank-ը, Converse Bank-ը, Armeconombank-ը և IDBank-ը։ 2026 թվականի հունվարի 21-ին Fitch-ը հաստատել է Armeconombank-ի B+/Stable գնահատականը, իսկ AEB-ի պաշտոնական էջում նշված է նաև Moody’s B1/Stable գնահատականը։ Մայիսի 15-ին Fitch-ը հաստատել, ապա հետ է կանչել Evocabank-ի գնահատականը։
Ի՞նչ է ցույց տալիս համեմատությունը
Բանկային հատվածի կապիտալը զգալիորեն կենտրոնացած է. Ardshinbank-ը և Ameriabank-ը միասին ունեին մոտ 817 մլրդ դրամ, իսկ առաջին չորս բանկերը՝ շուրջ 1.24 տրլն դրամ։ Սակայն չափերի տարբերությունը չի ապացուցում կայունության համաչափ տարբերություն։ Օրինակ՝ Inecobank-ի կապիտալը կազմում էր առաջատարի ցուցանիշի մոտ 28%-ը, սակայն բանկն ուներ Moody’s Ba3/Stable գործող գնահատական։
Վարկանիշները նույնպես պետք է դիտարկել համատեքստում։ Fitch-ի կամ S&P-ի BB− և Moody’s-ի Ba3 գնահատականները ներդրումային մակարդակից ցածր են։ Դրանք վարկային ռիսկի վերաբերյալ ստանդարտացված արտաքին գնահատական են տալիս, սակայն չեն երաշխավորում ավանդի ամբողջ գումարի վերադարձը և կարող են փոփոխվել կամ հետ կանչվել։
Հայաստանի կենտրոնական բանկի և Համաշխարհային բանկի համատեղ կլիմայական սթրես-թեստը նույնպես չպետք է դիտարկել որպես բանկերի վարկանիշ։ Սա անցումային ռիսկի փորձնական ոլորտային ուսումնասիրություն է՝ հիմնված 2024 թվականի վերջի տվյալների վրա, որտեղ, ի թիվս այլ ենթադրությունների, կիրառվել է անփոփոխ հաշվեկշիռների ենթադրությունը։ Այն ցույց է տալիս, որ բանկային հատվածի վրա ազդեցությունն ընդհանուր առմամբ կառավարելի է, իսկ առանձին արդյունքները զգալիորեն տարբերվում են։ Սակայն ուսումնասիրությունը չի ապացուցում որևէ կոնկրետ բանկի հուսալիությունը։
Ինչպե՞ս ինքնուրույն ստուգել բանկը՝ հաշիվ բացելուց առաջ
Ստուգումը պետք է համադրի բանկի վերաբերյալ տվյալներն ու կոնկրետ պրոդուկտի պայմանները։
- Առանձին գնահատեք բանկն ու պրոդուկտը։ Ֆինանսապես կայուն բանկը կարող է առաջարկել անհարմար սակագին կամ թանկ փոխանցումներ։
- Համադրեք ձեր մնացորդը երաշխավորման սահմանաչափի հետ։ Օրենքով սահմանված շեմը գերազանցող գումարը պաշտպանված չի դառնում միայն այն պատճառով, որ բանկը խոշոր է։
- Կարդացեք սակագներն ու պայմանագիրը։ Ստուգեք միջնորդավճարները, արտարժույթի փոխարկումը, SWIFT փոխանցումները, կանխիկի դուրսբերումը և ավանդի վաղաժամկետ լուծման պայմանները։
Վարկի դեպքում համեմատեք անվանական և փաստացի տարեկան տոկոսադրույքը (APR), իսկ ավանդի դեպքում՝ անվանական տոկոսադրույքը, կապիտալացումն ու արդյունավետ եկամտաբերությունը։ Այս ցուցանիշները կապիտալի վարկանիշի մաս չեն և պետք է ստուգվեն առանձին։
Օրինակ․ ինչպե՞ս բաշխել պայմանական 40 մլն դրամը՝ հաշվի առնելով ավանդների երաշխավորումը
40 մլն դրամը պայմանական գումար է, որն ընտրվել է միայն պատկերավոր օրինակի համար: Եթե 40 մլն դրամն ամբողջությամբ տեղաբաշխվում է դրամային ավանդներում, սկզբնական գումարն ամբողջությամբ երաշխավորման սահմանաչափերում պահելու համար այն կարելի է բաշխել երեք բանկի միջև՝ տեղ թողնելով նաև տոկոսների համար։ «Ֆիզիկական անձանց բանկային ավանդների հատուցումը երաշխավորելու մասին» օրենքի 3-րդ հոդվածի համաձայն՝ միայն դրամային ավանդների դեպքում հատուցումը կազմում է մինչև 16 մլն դրամ՝ յուրաքանչյուր ավանդատուի համար յուրաքանչյուր բանկում, իսկ միայն արտարժութային ավանդների դեպքում՝ մինչև 7 մլն դրամին համարժեք գումար։
Նույն բանկում մեկ անձի բոլոր հաշիվները միավորվում են ընդհանուր հաշվարկում՝ ներառյալ հատուցման դեպքի օրվա դրությամբ հաշվեգրված տոկոսները։ Հետևաբար, եթե 40 մլն դրամը տեղաբաշխվի մեկ բանկում, սկզբնական գումարից առնվազն 24 մլն դրամը կգերազանցի սահմանաչափը։ Եթե երեք տարբեր բանկերի միջև բաշխվի 15 մլն, 15 մլն և 10 մլն դրամ, սկզբնական ամբողջ գումարը կտեղավորվի սահմանաչափերում, սակայն հաշվեգրված տոկոսները ներառող մնացորդները, միևնույն է, պետք է վերահսկել։
Տարբեր արժույթներով ավանդների դեպքում սահմանաչափերը չեն գումարվում։ Եթե դրամային մասը գերազանցում է 7 մլն դրամը, հատուցումը հաշվարկվում է միայն այդ մասի համար՝ մինչև 16 մլն դրամ։ Եթե դրամային մասը 7 մլն դրամից պակաս է, այն հատուցվում է ամբողջությամբ, իսկ արտարժութային մասը՝ մինչև 7 մլն դրամի և դրամային մասի տարբերության չափով։ Օրենքն առանձին չի սահմանում սահմանային դեպքը, երբ դրամային մասը 1 ճիշտ 7 մլն դրամ է, ուստի նման կառուցվածք ընտրելուց առաջ նպատակահարմար է գրավոր պարզաբանում խնդրել Ավանդների հատուցումը երաշխավորող հիմնադրամից։
Գումարի բաշխումը նվազեցնում է կենտրոնացման ռիսկը, սակայն ինքնաբերաբար չի բարձրացնում եկամտաբերությունը։ Այն նաև ավելացնում է պայմանագրերի ու միջնորդավճարների քանակը և գործառնական բեռը, ուստի բանկերի թիվը պետք է ընտրել՝ հաշվի առնելով գումարի չափն ու կառավարման հարմարավետությունը։
Ո՞ւմ համար է օգտակար այս վարկանիշը
Վարկանիշն օգտակար է նրանց համար, ովքեր ցանկանում են ունենալ ստուգելի նախնական չափանիշ։ Այն հատկապես տեղին է երաշխավորման սահմանաչափը գերազանցող մնացորդ ունեցող ավանդատուների, ձեռնարկատերերի, արտերկրից փոխանցումներ ստացողների և ոչ ռեզիդենտների համար, որոնք ցանկանում են բանկերի երկար ցանկը կրճատել՝ թողնելով մանրամասն ուսումնասիրության արժանի մի քանի թեկնածու։
Ե՞րբ չարժե բանկն ընտրել ըստ աղյուսակում զբաղեցրած տեղի
Կապիտալով զբաղեցրած տեղը չի պատասխանում այն հարցին, թե որ պրոդուկտն է ավելի շահավետ կամ հարմար։ Քարտի դեպքում կարևոր են սպասարկումն ու փոխարկման պայմանները, ավանդի դեպքում՝ եկամտաբերությունն ու վաղաժամկետ լուծման պայմանները, վարկի դեպքում՝ APR-ն ու միջնորդավճարները, իսկ բիզնեսի համար՝ համապատասխանության ընթացակարգերը, ինտերնետ-բանկինգը և վճարումների արժեքը։ Այս չափանիշները պետք է համեմատել առանձին։
Կապիտալի ի՞նչ պահանջներ էին գործում Հայաստանում 2026 թվականի հուլիսին
Բանկերի ընդհանուր կապիտալի համարժեքության նվազագույն նորմատիվը գործող Կանոնակարգ 2-ի համաձայն կազմում էր 11%։ Սա նորմատիվային կապիտալի հարաբերակցությունն է ռիսկով կշռված ակտիվներին, այլ ոչ թե աղյուսակում նշված սեփական կապիտալի հարաբերակցությունը բանկի ընդհանուր ակտիվներին։
Բացի այդ, գործում էին կապիտալի պահպանման բուֆերը՝ 2.5%, և հակացիկլային կապիտալի բուֆերը՝ 1.75%, իսկ համակարգային նշանակություն ունեցող բանկերի համար կիրառվում էր նաև 1.5% համակարգային բուֆեր։ Այս ցուցանիշները հրապարակում է Հայաստանի կենտրոնական բանկը, իսկ 1.75% դրույքաչափը հաստատվում է 2026 թվականի ապրիլի 21-ի որոշմամբ։
Թվաբանական հաշվարկով հիմնական պահանջն ու բուֆերները միասին սովորական բանկի համար կազմում էին 15.25%, իսկ համակարգային նշանակություն ունեցող բանկի համար՝ 16.75%։ Սակայն սա մեկ միասնական «նվազագույն նորմատիվ» չէ. հիմնական պահանջն ու բուֆերները կարգավորիչ տարբեր նշանակություն ունեն, և դրանց չպահպանման հետևանքները տարբեր են։ Հաճախորդի համար օգտակար է գնահատել ոչ միայն պարտադիր մակարդակի պահպանումը, այլև այն, թե ժամանակի ընթացքում բանկը որքանով է գերազանցում այդ մակարդակը։
FAQ. Էլ ի՞նչ է կարևոր իմանալ Հայաստանի բանկերի վարկանիշի մասին
Սա Հայաստանի կենտրոնական բանկի պաշտոնական վարկանի՞շն է
Ոչ։ Հայաստանի կենտրոնական բանկը լիցենզավորում և կարգավորում է բանկերը, սակայն սպառողների համար «ամենահուսալի» բանկերի ցանկ չի հրապարակում։ AFM-ը բանկերը դասակարգել է կոնկրետ ամսաթվի դրությամբ ընդհանուր սեփական կապիտալով և առանձին ներկայացրել միջազգային վարկանիշները։ Աղբյուրները պաշտոնական են, իսկ ցուցանիշների ընտրությունը, կլորացումն ու ընթերցողի համար արված եզրակացությունները AFM-ի խմբագրական մեթոդաբանության մասն են։
Հայաստանի ո՞ր բանկն ունի ամենամեծ կապիտալը 2026 թվականին
2026 թվականի մարտի 31-ի դրությամբ առաջատարն Ardshinbank-ն էր՝ մոտ 459 մլրդ դրամ կապիտալով։ Ameriabank-ը երկրորդ տեղում էր՝ 358 մլրդ դրամով, AMIO Bank-ը՝ երրորդում՝ 219 մլրդ դրամով, իսկ ACBA Bank-ը՝ չորրորդում՝ 203 մլրդ դրամով։ Գումարները կլորացված են և արտացոլում են իրավիճակը հենց հաշվետու ամսաթվի դրությամբ։
Խոշորագույն բանկն ինքնաբերաբար նաև ամենահուսալի՞ն է
Ոչ։ Մեծ կապիտալն օգնում է կլանել վնասները, սակայն ինքնին չի ցույց տալիս վարկերի որակը, իրացվելիությունը, ռիսկերի կենտրոնացումն ու շահույթի կայունությունը։ Բանկը գնահատելու համար պետք է համադրել մի քանի ցուցանիշ՝ ֆինանսական հաշվետվությունները, նորմատիվների պահպանումը, վարկանիշները, ցուցանիշների դինամիկան և հաճախորդի գումարի հարաբերակցությունը ավանդների երաշխավորման սահմանաչափին։
Առաջին տասնյակի ո՞ր բանկերն ունեն միջազգային վարկանիշներ
2026 թվականի հուլիսի 30-ի դրությամբ «մեծ եռյակի» առնվազն մեկ գործակալության գործող հրապարակային գնահատական ունեին Ardshinbank-ը, Ameriabank-ը, ACBA Bank-ը, Inecobank-ը, Converse Bank-ը, Armeconombank-ը և IDBank-ը։ Fitch-ը 2026 թվականի մայիսի 15-ին հետ է կանչել Evocabank-ի վարկանիշը, ուստի այն հաշվետու ամսաթվի դրությամբ գործող չէր։
Ի՞նչ են նշանակում BB− և Ba3 գնահատականները
Fitch-ի կամ S&P-ի BB− և Moody’s-ի Ba3 գնահատականները ներդրումային մակարդակից ցածր են և մատնանշում են էական վարկային ռիսկ։ Պետք չէ համեմատել միայն տառերը. կարևոր են գործակալությունը, գնահատման օբյեկտը, կանխատեսումը, որոշման ամսաթիվը և հետագա փոփոխությունները։ Վարկանիշն արտահայտում է գործակալության կարծիքը և բանկի պարտավորությունների պետական երաշխիք չէ։
Հայաստանում երաշխավորվո՞ւմ են ոչ ռեզիդենտների ավանդները
Ընդհանուր առմամբ օրենքը ավանդատուին սահմանում է որպես ֆիզիկական անձ և չի բացառում ոչ ռեզիդենտներին։ Միայն դրամային ավանդների դեպքում սահմանաչափը 16 մլն դրամ է, իսկ միայն արտարժութային ավանդների դեպքում՝ 7 մլն դրամին համարժեք գումար։ Տարբեր արժույթներով ավանդների համար կիրառվում է հատուկ բանաձև։ Հայաստանի բանկերի արտասահմանյան մասնաճյուղերը և Հայաստանում գործող օտարերկրյա բանկերի մասնաճյուղերը համակարգին չեն մասնակցում։
Որքա՞ն հաճախ վերանայել բանկի ընտրությունը
Բանկը ստուգեք առնվազն տարին 1 անգամ և էական իրադարձություններից հետո՝ նոր վարկանիշային որոշում, զգալի վնաս, կապիտալի նվազում կամ գործառնությունների սահմանափակում։ Չերաշխավորված խոշոր մնացորդի դեպքում նպատակահարմար է ուսումնասիրել յուրաքանչյուր եռամսյակային հաշվետվություն։ Ստուգումների հաճախականությունը կախված է գումարից, տեղաբաշխման ժամկետից և ընդունելի ռիսկից։
Ի՞նչ եզրակացություն է բխում վարկանիշից
2026 թվականի մարտի 31-ի դրությամբ Ardshinbank-ը կապիտալի չափով №1-ն էր, իսկ Ameriabank-ը՝ №2-ը. երկու բանկերն էլ ունեին մի քանի գործող միջազգային գնահատականներ։ Սա վերլուծված տվյալներից բխող ամենաճշգրիտ կարճ եզրակացությունն է։ Աղյուսակը թույլ չի տալիս որևէ բանկ համընդհանուր կերպով անվանել «ամենահուսալի»։
Գործնական քայլերը պարզ են. ընտրեք երկու-երեք թեկնածու, ստուգեք այդ բանկերի վերջին ֆինանսական հաշվետվություններն ու վարկանիշները, այնուհետև համեմատեք պայմանագրերն ու սակագները։ Եթե մնացորդը գերազանցում է երաշխավորման սահմանաչափը, գնահատեք այն մի քանի բանկերի միջև բաշխելու տարբերակը և պահուստ թողեք հաշվեգրվող տոկոսների համար։ Այսպես կապիտալի չափը դառնում է նախնական ընտրության օգտակար գործիք։
Հեղինակ
Դավիթ ԳյուլնազարյանԱղբյուր
AFMԹեմա
Acba Bank, Ameriabank, AMIO Bank, ID Bank, Araratbank, Ardshinbank, ArmSwissBank, Artsakhbank, Byblos Bank Armenia, Evocabank, Inecobank, Converse Bank, Armeconombank, Mellat Bank, Unibank, VTB Bank, Fast Bank