Ի՞նչ է ուսանողական վարկը

Ուսանողական վարկը նպատակաուղղված է համալսարանում կամ քոլեջում ուսման վարձը վճարելուն։ Գումարը փոխանցվում է անմիջապես ուսումնական հաստատության հաշվին, իսկ ուսանողն այն վերադարձնում է աստիճանաբար՝ սովորաբար արդեն ուսումնական շրջանը ավարտելուց հետո։

Հայաստանում նման վարկերն առանձնանում են պետական աջակցության ծրագրով։ Վարկի տոկոսադրույքի մի մասը կարող է սուբսիդավորվել, ուստի իրական արդյունավետ տոկոսադրույքը լինում է շուկայականից ցածր։ Սա ուսանողական վարկը հասանելի է դարձնում նաև նրանց համար, ովքեր չունեն կայուն եկամուտ։

Գոյություն ունեն հասարակ և արտոնյալ ժամկետով ուսանողական վարկեր, և կարևոր է հասկանալ՝ երբ, ուր և ինչ չափով է բանկը փոխանցում գումարը ուսման վարձը վճարելու համար։

Ինչպե՞ս է տրամադրվում ուսման վարկը

Հայաստանում ուսանողական վարկը ձևակերպվում է՝ ըստ ձեր համալսարանի և բանկի պայմանների։

Գոյություն ունի երկու հիմնական մոտեցում․

1. Ամբողջ ուսումնական ժամկետի համար միանգամից

1. Որոշ բանկեր վարկը հաստատում են միանգամից ամբողջ 4 տարվա ուսման համար՝ առավելագույն սահմանաչափով։
2. Գումարը չի փոխանցվում միանվագ․ այն տրամադրվում է տրանշներով՝ յուրաքանչյուր կիսամյակի կամ ուսումնական տարվա համար։ Սա օգնում է խուսափել գերավճարներից՝ դեռևս չօգտագործված գումարների համար։

Տրանշը վարկի մի մասն է, որը բանկը փոխանցում է ոչ թե միանգամից, այլ ըստ պայմանագրով սահմանված ժամանակացույցի՝ սովորաբար ըստ կիսամյակների կամ տարիների։

2. Ուսման և վերադարձման շրջանի համար

1. Որոշ բանկեր տրամադրում են վարկ՝ ուսման տևողության և գումարի վերադարձի համար նախատեսված լրացուցիչ 6 տարի ժամկետով։
2. Ուսման ընթացքում վճարվում են միայն տոկոսները, իսկ հիմնական գումարի վերադարձը սկսվում է համալսարանն ավարտելուց հետո։
3. Վարկի գումարը և մարման գրաֆիկը կախված են բանկից և ուսման վարձի չափից։
4. Եթե ձեր ուսումնական հաստատությունում վճարումը կատարվում է ամսական կամ ըստ կիսամյակների, բանկը փոխանցում է գումարն ըստ այդ ժամանակացույցի։
5. Եթե համալսարանը հաշիվ է ներկայացնում մեկ տարվա համար, բանկը կարող է տրամադրել տրանշ` ամբողջ ուսումնական տարվա համար։

Այս մոտեցումն ուսանողական վարկը դարձնում է առավել ճկուն և անվտանգ․

1. ուսանողը չի վճարում տոկոս այն գումարի դիմաց, որոն իրեն դեռ պետք չի,
2. բանկը երաշխավորված կերպով ուղարկում է գումարը համալսարան։

Իսկ որպեսզի հասկանանք, թե ինչու է ուսանողական վարկն ավելի շահավետ, համեմատենք այն սովորական վարկերի հետ։

Ինչո՞վ է տարբերվում ուսանողական վարկն այլ վարկերից

Ուսանողական վարկն ունի մի շարք առանձնահատուկ պայմաններ, որոնք այն առավել շահավետ են դարձնում ուսանողների համար՝ համեմատած այլ բանկային պրոդուկտների հետ․

Սպառողական վարկ

1. Սպառողական վարկը տրամադրվում է ցանկացած նպատակով և պահանջում է միաժամանակ վճարել ինչպես տոկոսները, այնպես էլ վարկի հիմնական գումարը։
2. Ուսանողական վարկը թույլ է տալիս ուսման ընթացքում վճարել միայն տոկոսները, իսկ վարկի գումարի վերադարձը սկսվում է բուհն ավարտելուց հետո։

Հիփոթեքային վարկ

1. Հիփոթեքը տրվում է անշարժ գույքի գրավով և պահանջում է մեծ կանխավճար․
2. Ուսանողական վարկը չի պահանջում գրավ, և չկա ձեր ունեցվածքը կորցնելու ռիսկ։

Ավտովարկ

1. Ավտովարկը կապված է կոնկրետ ավտոմեքենայի գնման հետ, որը գրավադրվում է բանկին։
2. Ուսանողական վարկը չի պահանջում գրավ, իսկ միջոցները ուղղվում են անմիջապես բուհ։

Կրեդիտային քարտ

1. Կրեդիտային քարտի դեպքում տոկոսները սկսում են հաշվարկվել լքող ժամանակաշրջանից հետո, և վճարումները ավելի ճկուն են։
2. Ուսանողական վարկը ունի հստակ սահմանված գրաֆիկ և սուբսիդավորվող տոկոսադրույք, ինչը նվազեցնում է գերավճարը։

Ուսանողական վարկի հիմնական առավելությունները

1. Ուսանողական վարկը ամենաէժանն է բոլոր վարկատեսակներից, քանի որ տոկոսների մի մասը փոխհատուցում է պետությունը։
2. Բարձր առաջադիմություն ունեցող ուսանողները կարող են ստանալ հավելյալ արտոնություններ՝ նվազեցված տոկոսադրույք կամ լրացուցիչ պետական սուբսիդիա, ինչը վարկը դարձնում է էլ ավելի մատչելի։

Սա հնարավորություն է տալիս՝

1. չհետաձգել կրթությունը ֆինանսական խնդիրների պատճառով,
2. սովորել առանց բյուջեի ծանրաբեռնվածության,
3. սկսել կարիերան ավելի վաղ, առանց գումար կուտակելուն սպասելու։

Մինչև վարկի ձևակերպումը համոզվեք, որ համապատասխանում եք բանկի պահանջներին և հավաքել եք անհրաժեշտ բոլոր փաստաթղթերը։

Ի՞նչ է անհրաժեշտ Հայաստանում ուսանողական վարկ ստանալու համար

1. ՀՀ քաղաքացիություն
2. Ուսումը պիտի լինի վճարովի հիմունքներով, հավատարմագրված բուհում (բակալավրիատ, մագիստրատուրա, ռեզիդենտուրա)
3. Տարիքը՝ 16-ից մեծ (անհրաժեշտության դեպքում վարկը ձևակերպվում է երաշխավորի միջոցով, սովորաբար՝ ծնողի)
4. Փաստաթղթերի փաթեթ՝ անձնագիր, բուհի հետ կնքված պայմանագիր կամ ուսման տեղեկանք, որտեղ նշված է կիսամյակի արժեքը և ուսման ժամկետը
5. Եթե ուսանողը չունի սեփական եկամուտ, սովորաբար պահանջվում է երաշխավոր

Բանկեր, որոնք տրամադրում են ուսանողական վարկ՝ նվազագույն տոկոսադրույքով

Եթե ցանկանում եք հնարավորինս քիչ միջնորդավճարներ վճարել, ընտրեք բանկեր, որտեղ իրական արդյունավետ տոկոսադրույքը ամենացածրն է։ Այս բանկերում ուսանողական վարկը կլինի էժան, քան սովորական սպառողական վարկերը։

Ընտրելով այս ցանկում նշված բանկերը՝ դուք ստանում եք առավելագույն շահավետ պայմաններ, իսկ բարձր առաջադիմության դեպքում որոշ բանկերում կարող եք ստանալ նույնիսկ ավելի ցածր տոկոսադրույք։

Բանկեր, որոնք տրամադրում են ուսանողական վարկեր արտոնյալ ժամանակահատվածով

Եթե ցանկանում եք ուսանել՝ առանց առաջին տարիներին բյուջեի վրա խիստ ծանրաբեռնվածության, ընտրեք բանկեր, որտեղ կա արտոնյալ ժամանակահատված։ Այդ ընթացքում դուք վճարում եք միայն տոկոսները, իսկ բուն պարտքի վերադարձը սկսվում է համալսարանն ավարտելուց հետո։

Նման վարկերը թույլ են տալիս սկսել մարել վարկը համալսարանն ավարտելուց հետո՝ հավասարաչափ վճարումներով։

Ուսանողական վարկ վերցնելու քայլ առ քայլ ուղեցույց

Ճշգրիտ հաջորդականությունը կօգնի արագ և առանց սխալների ձևակերպել ուսանողական վարկ՝ շահավետ պայմաններով։

1․ Ընտրեք բանկ՝ համեմատեք տոկոսադրույքները, ժամկետը, երաշխավորի պահանջը։

2․ Վերցրեք տեղեկանք բուհից՝ այն պետք է ներառի ուսման արժեքը և ավարտի ժամկետը։

3․ Ներկայացրեք դիմում բանկում՝ առցանց կամ բաժանմունքում։

4․ Սպասեք հաստատմանը՝ անհրաժեշտության դեպքում ներգրավեք երաշխավոր։

5․ Ստացեք փոխանցումը բուհի հաշվին՝ գումարն առձեռն չի տրվում։

6․ Ժամանակին վճարեք տոկոսները, որպեսզի պահպանեք արտոնյալ պայմանները և խուսափեք տույժերից։

Լայֆհաքեր ուսանողների համար․ ինչպե՞ս ստանալ ուսանողական վարկ լավագույն պայմաններով

Այս մի քանի պարզ քայլերը կօգնեն խնայել միջնորդավճարների վրա և առավել արդյունավետ օգտագործել ուսանողական վարկը․

1. Հետևեք առաջադիմությանը՝ գերազանց գնահատականները կարող են նվազեցնել տոկոսադրույքը մինչև նվազագույն։
2. Պլանավորեք ձևակերպումը նախօրոք՝ բուհի տեղեկանքը պետք է լինի թարմ, սովորաբար ոչ ավելի քան 7 օր առաջ ստացված։
3. Ժամանակից շուտ մարման դեպքում՝ միջնորդավճար չի գանձվում, ուստի խնայում եք տոկոսների վրա։
4. Թարմացրեք տեղեկանքները ժամանակին՝ դա անհրաժեշտ է հաջորդ տրանշի ստացման համար։
5. Համեմատեք բանկերը AFM-ի միջոցով՝ գտնելու համար օպտիմալ պայմաններն ու նախապես հաշվարկելու գերավճարը։

Հաճախ տրվող հարցեր ուսանողական վարկերի մասին

Ո՞ր բանկն է առաջարկում ուսանողական վարկ՝ ամենացածր տոկոսադրույքով։

Ամենացածր իրական արդյունավետ տոկոսադրույքը առաջարկում է Byblos Bank Armenia՝ սկսած 5․11%-ից։ Այս առաջարկը գործում է պետական սուբսիդավորման ծրագրի շրջանակում։

Կարո՞ղ եմ ստանալ ուսանողական վարկ արտերկրում սովորելու համար։

Ոչ․ պետական աջակցությամբ ուսանողական վարկերը տրամադրվում են միայն Հայաստանի բուհերի համար։

Ի՞նչ կլինի, եթե ես դուրս գամ համալսարանից։

Արտոնյալ ժամանակահատվածը դադարում է գործել, և բանկը վերադարձնում է վարկը ստանդարտ մարման պայմաններին։

Կարո՞ղ եմ ուսման ընթացքում վճարել միայն տոկոսները։

Այո․ վարկի հիմնական գումարի մարումը սկսվում է համալսարանն ավարտելուց հետո։

Պե՞տք է արդյոք երաշխավոր։

Եթե չունեք կայուն եկամուտ, բանկը պահանջում է երաշխավոր՝ սովորաբար ծնողներից մեկը։

Կարո՞ղ եմ մարել վարկը ժամկետից շուտ և խնայել միջնորդավճարների վրա։

Այո․ բանկերի մեծ մասը թույլ է տալիս ժամկետից շուտ մարում առանց տույժի, ինչը զգալիորեն նվազեցնում է գերավճարը։

Արդյոք առաջադիմությունը ազդո՞ւմ է վարկի պայմանների վրա։

Այո․ բարձր առաջադիմություն ունեցող ուսանողները կարող են ստանալ լրացուցիչ սուբսիդիա պետությունից և օգտվել ցածր տոկոսադրույքից։

Կարո՞ղ եմ ստանալ երկրորդ ուսանողական վարկ մագիստրատուրայի համար։

Այո, եթե առաջին վարկը մարվել է կամ ձևակերպվել է պետական ծրագրի շրջանակում՝ երկարաձգման հնարավորությամբ։

Կփոխանցե՞ն գումարն իմ քարտին, որպեսզի ես ինքս վճարեմ բուհին։

Ոչ․ բանկը փոխանցում է գումարը ուղղակիորեն բուհի հաշվին, որպեսզի բացառի գումարի ոչ նպատակային օգտագործումը։

Եզրակացություն

Ուսանողական վարկը Հայաստանում թույլ է տալիս ուսանել՝ նույնիսկ եթե տվյալ պահին ամբողջ գումարը ձեր ձեռքում չէ։ Պետական սուբսիդիան նվազեցնում է տոկոսադրույքը, իսկ արտոնյալ մարման գրաֆիկը թեթևացնում է ֆինանսական բեռը ուսման տարիներին։

Որպեսզի ստանաք առավելագույն օգուտ՝

1. ընտրեք ամենացածր տոկոսադրույքով և հարմար ժամկետներով վարկ տրամադրող բանկ։
2. հետևեք ձեր առաջադիմությանը՝ սա կարող է իջեցնել տոկոսը։
3. օգտվեք ժամկետից շուտ մարման հնարավորությունից՝ խնայելու համար միջնորդավճարների վրա։

Որքան շուտ ձևակերպեք ուսանողական վարկը և սկսեք ուսումը, այնքան շուտ կստանաք դիպլոմ, կմտնեք աշխատաշուկա և կխուսափեք տարիներ կորցնելուց։

Այս մոտեցումը թույլ է տալիս ավարտել ուսումն առանց պարտքի և հանգիստ վճարել վարկը՝ արդեն կարիերան սկսելուց հետո։

Մինչև 10 տարի առավելագույն արտոնյալ ժամանակահատվածով վարկեր տրամադրում են հետևալ բանկերը՝ VTB Bank Armenia, Converse Bank և Artsakhbank։ Սա թույլ է տալիս սովորել հանգիստ և առանց ֆինանսական ծանրաբեռնվածության։

Լավագույն տոկոսադրույքը՝ սկսած 5․11%, առաջարկում է Byblos Bank Armenia-ն։

Որպեսզի գտնեք ձեր կարիքներին համապատասխան տարբերակը՝ համեմատեք բանկերի ծրագրերն AFM-ի միջոցով, հաշվեք գերավճարը և ձևակերպեք վարկն առավել շահավետ պայմաններով։